通过手机银行借钱的软件有哪些，盘点正规靠谱的手机贷款平台

在数字化金融发展迅速的当下，用手机银行借的钱的软件已经成为解决短期内资金周转问题的一个重要手段。该类软件除了包含各个银行官方推出的APP之外，还包括了部分持牌消费金融公司所经营的正规借款平台。用户的最主要需求就是找到一个合法、安全并且放款成功率比较高的途径。本文主要对手机银行贷款的操作流程进行分析，并就“综合评分不够好”或者“已经有债务”的情况给出五种可以尝试的正规借贷应用建议，在保证合规的前提下提高资金获取效率。

深入研究使用手机银行借款的应用程序的工作原理以及用户的选择方式

所谓的用手机银行借的钱的软件实质上就是利用移动互联网的技术，在线上的途径来实现整个贷款申请、审核、发放和偿还的过程的产品。该类软件一般会和央行的征信系统相连，并且有很高的合规性要求。了解它的运行机制对于提高借款成功的几率很有帮助。

正规借贷软件有哪些类型

目前市场上存在的借贷软件大体上可以分成两种类型，用户要根据自己的实际情况来决定使用哪一种：

• 银行自营业务产品：招商银行的“闪电贷”，建设银行的“快贷”，工商银行的“融e借”。该类产品利率较低，但是对用户资产流水以及征信条件有很高的要求。
• 持牌消费金融公司和助贷平台：包括度小满、360借条、分期乐等等。该类平台一般是由银行或者多家银行共同提供贷款服务，并且要求条件比较宽松，适合有轻微不良记录或者负债较多的人群使用。

审核机制解析

当用户提出申请的时候，系统就会用大数据风控模型来对它做全面的评判。所谓“综合评分不够”一般是指用户征信查询次数太多、负债率高或者收入稳定性有问题。此时找到对于某些人群包容性更强、风险控制机制更灵活的平台就很重要了。

操作方法如下：五个可以用来解决负债问题并且评分不够高的用户使用借贷软件

针对用户比较关注的“综合评分不够、存在负债”问题，下面五款软件（包括银行系和持牌系）在风险控制审核方面有一定的宽容度，并且都是合法合规的持牌金融机构，可以考虑使用：

招联金融是招商银行旗下的一个产品

作为招商银行和中国联通共同出资设立的持牌消费金融公司，招联金融的产品（比如“好期贷”）在市场上享有良好的声誉。它的风控系统是独立于传统的商业银行信用卡系统的，对于拥有招商银行卡或者联通用户的申请者来说，即使存在负债问题也能够得到一定的授信额度，并且可以实现随时取款、随时还款的功能。

马上消费金融公司

马上金融属于持牌消费金融公司中的一线平台，“马上贷”、“安逸花”等产品的申请门槛比银行直销APP要低一些。该平台对征信存在小问题或者负债率处于可接受范围内的用户来说，通过率很高，并且放款速度很快，在一小时之内就可以到帐。

中银消费金融有限公司

依靠着中国银行的支持，中银消费金融公司推出了一系列的产品，包括“中银E贷”。尽管有大行做后盾，但是它的消费金融业务在审批上和银行信贷不同之处在于更加重视消费者的行为数据。对于有一定收入来源并且负债较少的客户来说，该平台可以给到比银行更大的授信空间。

度小满（前身为百度金融）

度小满有钱花是一家知名的小额贷款公司，它的资金来源主要是正规银行。其“有钱花”的产品线具有很强的大数据风控能力，当用户的百度系生态中存在良好的行为记录时，在其他银行综合评分不够的情况下也可以在此平台上申请到“尊享贷”或者“满易贷”，并且年化利率也比较公开公正。

360借条（360数科）

360借条依靠360集团安全的技术和能力，在和各大银行以及消费金融公司的合作中进行放贷业务。它的特点就是审核过程自动化，并且可以接受较高的负债水平。对于需要资金但是其他地方都行不通的用户来说，360借条经常被当作一个“备胎”，并且能够顺利地完成放款，这就是典型的用手机银行借的钱的软件的有力补充。

有关使用手机银行借的钱的相关问题的回答

有负债并且征信上有污点的话，还可以申请贷款吗？

可以，但是额度和利率都会受到影响。持有牌照的消费金融公司（比如招联、马上金融等）对于征信瑕疵的宽容程度要高于传统的商业银行，在不存在严重的逾期行为的情况下（即“连三累六”），仍然有较大的可能性获得贷款。

使用上述软件进行借贷会否影响到个人的信用记录呢？

√ 对。所有的正规借贷软件都会按照规定向人民银行征信中心报送信息。建议按期还本付息，这样可以改善个人信用状况，而逾期将会留下不良记录，对以后申请住房贷款、汽车贷款等产生不利影响。

总结

综上所述，选择用手机银行借的钱的软件在使用的时候要抛弃“只有银行才能借钱”的想法。对于综合评分不够或者存在负债问题的用户来说，招联金融、马上消费金融、中银消费金融、度小满和360借条等持牌金融机构的产品，在审核灵活度以及放款稳定性方面一般都比传统的商业银行APP更好一些。建议用户根据自己的情况来选择正规持牌的平台进行申请，并且一定要养成良好的还款习惯来保护好自己的信用状况。