开个小餐馆、便利店，或者做服装批发的个体户们，是不是经常遇到这样的情况：旺季来了想多囤点货，钱不够；想扩大店面，资金周转不开；设备坏了要换新的，手里没余钱。这时候，很多人会想到贷款，可一提到银行贷款，就觉得门槛高，不知道自己能不能申请。特别是招商银行的贷款，个体户到底要满足哪些条件才能申请呢？今天小编就来给大家好好说说，哪怕你是刚接触贷款的新手，看完也能明白个大概。
一、个体户申请招商贷款，基本门槛得先迈过去
不管申请哪种贷款，基本条件都是绕不开的，就像盖房子得先打地基一样。个体户虽然和上班族不一样，但这些基础要求还是得满足。
1. 身份和经营资格要合规首先，你得是年满 18 周岁的成年人，这是必须的，毕竟贷款是有风险的，得对自己的行为负责。然后，作为个体户，你的营业执照得是有效的，而且注册时间通常得满 1 年以上。为啥要满 1 年呢？因为银行得看你的生意是不是稳定，刚开业没几天，谁也不知道能不能做下去不是？
那要是营业执照刚办了半年，急着用钱该怎么办呢？这种情况也不是完全没机会，可以试试提供其他能证明经营状况的材料，比如近半年的流水、客户订单啥的，不过通过率可能会低一些，这是实话。
2. 征信不能有大问题征信这东西，对贷款来说太重要了。不管你是个体户还是上班族，银行都会查。要是征信报告上有多次逾期记录，比如信用卡连续好几个月没还，或者之前贷过款没按时还，那申请招行贷款大概率会被拒。
有人可能会问，我以前有过一次逾期，但很快就还上了，影响大吗？偶尔一次短时间逾期，影响不算大，但最好还是别出现。平时用信用卡、还房贷啥的，一定要记着时间，别马虎。
3. 得有能力还钱银行借钱给你，最怕的就是你还不上。所以，你得证明自己有还款能力。个体户不像上班族有固定工资流水，那咋证明呢？可以提供近 6 个月的银行对公账户流水，或者个人银行卡流水（如果生意往来用的是个人卡的话）。一般来说，流水得能覆盖每个月的还款额，最好是还款额的 2 倍以上，这样银行才放心。
二、不同类型的招商贷款，个体户申请条件有啥不一样？
招行的贷款类型不少，个体户能申请的主要是经营性贷款，不过具体细分下来，条件也有差别。下面给大家对比一下常见的两种。
| 贷款类型 | 核心条件 | 适合人群 |
|---|
| 信用类经营性贷款 | 征信良好，经营稳定，流水达标 | 经营时间长、信用好，没太多抵押物的个体户 |
| 抵押类经营性贷款 | 有房产、商铺等抵押物，经营状况尚可 | 有固定资产，需要大额资金的个体户 |
1. 信用类经营性贷款，凭信用能贷到钱吗？可以的，但条件会严一点。除了前面说的基本条件，银行还会看你的经营规模、客户稳定性这些。比如你开的店每个月流水都挺稳定，客户也多，那通过率就高。额度一般不会太高，几万到几十万不等，具体看你的情况。
这种贷款不用抵押，对没什么固定资产的个体户来说挺合适的。但也正因为没抵押，银行对征信和流水的要求就更严了，这一点得记牢。
2. 抵押类经营性贷款，抵押物有啥要求？要是你有房产、商铺这些固定资产，申请抵押类贷款会容易些。抵押物得是你自己名下的，而且产权清晰，没有纠纷。银行会对抵押物进行评估，贷款额度通常是评估价的 60%-70%。
比如你的房子评估价是 100 万，那大概能贷到 60 万 - 70 万。这种贷款额度高，利率相对也低一些，但流程会复杂点，需要办理抵押登记啥的，时间也会长一点。
三、申请招商贷款，个体户要准备哪些材料？
材料准备得齐不齐，直接影响申请速度。很多新手就是因为材料没备全，来回跑好几趟，耽误时间。
1. 基础材料不能少
- 身份证原件及复印件，这个是必须的，证明你的身份。
- 有效的营业执照，得在有效期内，而且要复印清楚。
- 经营场所的证明，比如租赁合同，或者房产证（如果是自己的房子）。
2. 证明经营状况的材料
- 近 6 个月的银行流水，对公对私的都可以，尽量完整，别断断续续的。
- 进货单、销货单这些，能证明你生意在正常做。
- 要是有纳税证明，也可以带上，能体现你的经营规模。
3. 其他可能需要的材料如果申请的是抵押类贷款，那抵押物的产权证明、评估报告这些就得准备好。要是已婚，可能还需要配偶的身份证和同意贷款的证明，这个得看具体情况。
有人可能会问，这些材料都得原件吗？大部分需要原件核对，复印件也要准备，最好提前问清楚招行的客户经理，免得多跑一趟。
四、个体户申请招商贷款，有哪些小技巧能提高通过率？
其实，申请贷款也是有技巧的，做好这些，通过率可能会高不少。
1. 保持流水稳定平时做生意，尽量用对公账户或者固定的个人账户收款，让流水看起来稳定一些。别今天用这个卡，明天用那个卡，流水乱七八糟的，银行不好评估。
2. 提前打理征信申请贷款前半年，别乱查征信，也别频繁申请其他贷款或信用卡。查征信次数太多，银行会觉得你很缺钱，可能会影响审批。
3. 如实填写信息千万别想着弄虚作假，比如伪造流水、夸大经营规模啥的。银行审核很严，一旦发现，不仅这次贷不到款，以后再申请也难了，得不偿失。
结尾：个体户申请招商贷款，说难也难，说容易也容易，关键是把条件摸清楚，材料准备好。根据小编了解，最近几年招行对个体户贷款的政策还是比较友好的，只要经营稳定、信用没问题，通过率其实不低。建议大家申请前先去招行网点，或者打客服电话问问，把自己的情况说清楚，客户经理会给你更具体的建议。希望各位个体户老板都能顺利拿到贷款，把生意做得越来越好。
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