还还代还信用卡app靠谱吗？揭秘代还信用卡软件哪个好

伴随着信用卡消费的广泛开展，越来越多的人在遇到账单的压力之下会选择借助外力来解决这个问题，还可以使用代还信用卡的应用程序所以被人们所熟知了。也就是说这些应用程序都是为了利用某种资金循环的方式来让持卡人还清信用卡欠款，并且可以延长时间或者解决短期内的资金短缺的问题。但是作为一名资深行业的专家，要告诫所有的用户，在享受方便的同时也存在着较高的费率以及一定的合规隐患。本文将会对上述内容进行详细的分析还可以使用代还信用卡的应用程序按照其工作原理来判断，在满足了“不看综合评分就一定可以下款”的条件之后，选择五条比较靠谱的备选途径帮助你渡过难关。

深入研究代还信用卡APP的工作原理以及存在的风险

要理性使用还可以使用代还信用卡的应用程序第一种方式就是通过营销话术来了解它背后的工作机制。目前市场上大部分这样的软件，并不是直接向用户提供贷款服务，而只是起到一个“中介人”的作用。

运转方式为循环刷还模式

此类应用程序一般使用的是“余额代还”的方式，大致的过程是这样的：

• 用户在APP里绑定信用卡，并且给它预留一定的额度（一般为卡片上剩余金额的5%-10%左右）。
• APP用这些预留给它的钱，在它所连接的商户池里做模拟交易（刷卡）。
• 消费的资金到了结算账户之后，就由平台代替用户去还信用卡的欠款。
• 经过多轮次地进行上面的操作之后就可以把所有的欠款还清，并且产生一个新的账单分期。

存在的问题以及合规性的分析

虽然表面上解决了眼前的问题，但是还可以使用代还信用卡的应用程序存在不能忽略的风险。第一是资金成本高昂折合成年化的利率一般都远远高于法定的标准。其次就是信用卡风控风险银行对于这种频繁出现的“快进快出”的交易行为会进行严密监控，在发现是代还的情况下很容易就会造成信用卡降额或者直接被封掉。另外一些不正规的平台也存在着个人信息泄露的问题，所以大家要小心谨慎。

替代方案是选择五条不考虑综合评分不够必下的口子

鉴于还可以使用代还信用卡的应用程序由于其高风险特性，在需要快速筹集资金并且信用记录不佳的情况下，选择一个合法的借款渠道来解决资金问题会更加安全一些。以下为五种对综合评分要求较低、通过率较高的一些正规或者准正规的平台：

360借条（即现在的360数科）

360借条作为头部持牌机构，具有很强的风险控制能力。尽管它声称可以查询征信记录，但是对于综合评分不足该系统的用户，它的评价体系不是只看用户的信用分数来决定的，而是会综合考虑用户在网上的各种行为数据来进行判断。它最大的优点就是审批速度很快、额度比较合适，所以很多被拒绝的人会选择它。

2. 还呗

还呗主要做的是信用卡账单分期业务，它的基本思路和还可以使用代还信用卡的应用程序有类似的地方，但是更加合规。它是专门为有信用卡的人群提供的低利率贷款服务，在征信上有轻微问题但是信用卡使用情况良好的客户中，通过率非常高，并且可以有效地减少还款利息。

3. 分期乐

分期乐依靠的是乐信集团，主要是服务于年轻人。它的风控模型对于白户或者征信评分一般的人比较有利。除了消费分期之外，它所做出来的贷款业务在行业里也有很好的口碑，放款的速度也比较快，可以满足急需小额度资金周转的需求。

4. 省呗

省呗也属于一个连接银行和消费金融公司之间的助贷平台。它的最大优点就是利率比较公开，并且对“花户”（即征信查询次数多的人）有较高的宽容度。它可以代替用户去偿还信用卡欠款，从功能上来讲就取代了高危的代还软件。

拍拍贷精选

拍拍贷作为老练的网贷平台，已经积累了大量的用户数据。它的“优选”类产品可以根据用户的资质情况来自动选择合适的融资机构，并且即使用户的综合评分不够高，也有可能被分配到一些对资质要求不高的小银行或者非银行金融机构中去，这样就可以增加获得贷款的机会了。

有关于还还代还信用卡APP的一些常见问题的回答

使用还还代还信用卡APP会对个人的征信造成影响吗？

√ 对。尽管代还APP本身不上传到征信系统中去，但是它所制造出来的消费行为会被银行风控系统判定为可疑交易，并因此产生信用卡逾期记录或者降低额度的情况发生，从而对用户的个人信用造成严重的负面影响。

所谓“忽略综合评分不够高”这个漏洞到底有没有安全性呢？

并不是所有的口子都是必须下的。所推荐的五家平台虽然对于评分的要求比较低，但是仍然要进行基本还款能力的审核。一定要避开宣称可以解决所有问题、号称“黑户也能借到钱”的非法放贷机构。

总结

综上所述，还可以使用代还信用卡的应用程序虽然表面上可以暂时缓解一下燃眉之急，但是由于该模式存在着很高的封号风险以及较高的资金消耗问题。对于征信综合评分不够好的用户来说，可以优先选择还呗、360借条这样的较为正规并且风控维度更广一些的产品来代替。在处理好资金问题之后要首先保证个人信息的安全和合法合规，并且合理的安排自己的财务状况，防止出现越借越多的情况。