不看黑花白的借款口子真的有吗？盘点无视黑白必下款的口子

在目前的信贷市场里，有很多征信上有瑕疵的人需要资金周转，所以“不看黑花白的借款口子高频搜索词为“成为”。不看黑花白，即借款平台不会考虑征信报告是否因逾期变黑、查询次数过多变成花或存在白户。只要申请人具备基本的人身属性就可以放款。此类口子一般不是正规银行系的产品，而是根据大数据风控来判断用户当前的还款能力，并且偏向于非传统借贷渠道。本文会剖析其运作方式并且罗列五种门槛极低、审核宽松的借款软件，以便用户在符合规定的情况下解决燃眉之急。

深入理解不看黑花白的借款口子的核心机制

对于急需资金但是征信不好的人群来说，理解不看黑花白的借款口子运作逻辑很重要。该类平台能够不看传统的征信报告，是因为它用的是不一样的风控办法，主要看申请人的非信用信息。

用大数据风控代替传统的征信方式

传统金融机构对央行征信报告的依赖程度很大，而黑花白借款口子则更多地依靠互联网大数据。通过分析用户手机使用习惯、电商消费记录、社交数据以及运营商数据来创建用户的画像。

• 运营商认证：用验证手机实名制时长以及通话记录稳定性的方法来判断申请人的真实性和社交稳定性。
• 芝麻信用分很多口子把支付宝芝麻信用分作为主要参考标准，分数在600左右的人一般都会提高通过率。
• 多头借贷排查：即使不查央行征信，但是部分平台仍然会查询网络黑名单来排除有严重欺诈倾向的用户。

“人就下款”的审核逻辑

市面上宣传的“无视一切是人就下款”，虽然带有营销夸张成分，但是其核心逻辑在于很低的入门门槛该平台一般额度不大（500-5000元），时间不长（7到30天），利用覆盖面广来降低风险。只要申请人的年龄在18至45岁之间，有一定的还款能力（有稳定的收入来源或者工作）并且不属于“骗贷黑产”，就大概率能拿到额度。

实操指南：梳理出五个无视一切是人的软件

在寻找不看黑花白的借款口子当用户遇到高利贷风险时，应该优先选择知名度大、息费公开的平台。下面列出了五个目前市场上的通过率较高并且征信要求很低的借款软件给大家作个参考：

极速钱包系列

该类软件一般称作“秒批秒到”速贷之家、轻松借等聚合类平台。它们并不直接放款，而是找不看征信的下款方进行匹配。用户只需完成身份认证及人脸识别即可，系统自动审批对于黑花白用户包容性很强，属于典型的“是人就下款”的口子类型。

电商消费分期

以分期乐、捷信金融代表部分消费金融产品。虽然它们正规持牌，但是小额现金贷产品的征信容忍度较高，在某些小额现金贷的产品线上。特别是对有京东购物记录或者通过捷信线下消费分期的用户来说，即使征信花但没有当前逾期情况的话，还是有机会下款的。

3. 租机变现

当前流行的手机租赁公司（比如人人租机等）实质上就变成了借款渠道。该平台审核主要是看支付宝芝麻分，根本不查央行征信。用户通过租借手机并选择“买断”或者“变现”的方式可以很快获得资金，这是黑户常用的一种周转手段。

4. 小额短期贷款APP

诸如小花花钱包、小鹅应急等小众APP。该类软件主要是针对征信有瑕疵的人群而设计的，额度一般在1000到3000元之间，利息较高但是审核很宽松，只要提供基本通讯录授权以及身份证信息就能“人就下款”。

5. 信用卡代还、担保贷

部分担保类贷款软件，比如省呗、还呗虽然主要服务信用卡客户，但是其背后的资方很多。对于征信有“花”但有一定还款能力的用户，系统会推荐特定的“不看黑花白”的资方通道，实现精准放款。

不看黑花白的借款口子常见问题解答

不看黑花白的借款口子真的不上征信吗？

大部分非持牌的小额贷款口子不上央行征信，但是会接入网络征信或者大数据系统。正规的持牌消费金融公司的产品仍然有可能上报到征信当中去，所以在借款之前还是应该仔细地查看一下相关协议。

申请这类借款会有哪些风险？

主要的风险就是高利息（综合年化利率超过法定标准），并且存在暴力催收风险。部分不正规的平台可能会出现砍头息的情况，用户要仔细计算一下自己实际到手的钱和还款金额。

总结

综上所述，不看黑花白的借款口子给征信有瑕疵的用户提供了一条融资途径。通过梳理极速钱包、电商分期、租机变现等五类软件，可以知道“是人就下款”的说法在一定程度上是对的，但是用户还是要承担很高的资金成本。建议申请人申请前要认真考虑自己的还款能力，在选择平台时应该优先考虑息费透明度高、运营规范的机构，以避免被卷入债务危机之中，并且当有资金周转的时候应尽快修复个人信用记录。