借款的口子不上征信是真的吗？盘点无视征信必下款的口子

目前，在金融借贷市场上有很多人因为有不良信用记录而去寻找一些所谓的方法来解决这个问题借款不记入征信系统希望可以避开银行的审查来获取到一笔贷款。从客观上讲，“口子”一般指没有接入央行征信系统的中小贷公司或者一些民间借贷机构。尽管这些途径是存在的，并且对于一部分“大数据花”或者是“黑户”的用户有一定的吸引力，但是借款不记入征信系统一般会带来较高的融资成本以及一定的风险。本文将会用专业的视角来分析它的运行方式，并且对相关的软件进行客观地评价。

深入研究借款不上传到征信系统的原因以及其中所蕴含的风险

为什么有些地方不能进行征信呢？

正规金融机构都已接入了央行征信系统，但是有些网络小贷公司、P2P平台或者民间借贷机构由于资质或者系统对接的成本问题，并没有接入到征信中来。该类平台一般依靠自身风险控制体系或者是第三方的大数据来进行用户的信用评定工作。

• 数据孤岛效应：该类网站的数据不能和央行征信系统进行对接，所以逾期信息并不会出现在个人征信报告里。
• 风控逻辑差异：为了解决高危人群的问题，它们一般会采用提高利率、缩短期限或者要求担保的方式来降低坏账的风险。
• 大数据风控：虽然不纳入征信体系，但是会被接入到第三方商业征信系统中去，如果频繁地进行申请的话，那么就会被判定为“大数据花户”，从而导致评分下降。

不管有没有逾期数据、花户或者黑户的情况

市场上宣称可以忽略逾期和黑户的软件大多是营销噱头或者存在较高风险的产品。真正的是借款不记入征信系统并不是不考虑信用问题，只是审核的标准不一样而已。该类平台一般会要求用户提供通讯录授权、身份证信息等来作为风险控制措施，在出现逾期情况时，催收方式可能会比较强硬。

借款不经过征信系统的实际操作方法以及各种类型的软件

五种非征信类借贷软件

虽然具体的软件清单会随着市场的快速变化而不断更新，但是从产品的形态来看，我们仍然可以将其归类为借款不记入征信系统归纳出如下五种情况。用户在搜索的时候要小心谨慎，防止掉进高利贷的坑里。

• 消费金融相关的应用程序：一些小的消费金融公司的产品，在开始的时候没有全部接入征信系统，审核比较宽松，额度一般是1000到5000元左右。
• 分期购物平台：一些主打分期购物的平台，“提现”的功能或者额度，并不会被纳入到央行的征信系统中去，可以用来帮助花呗用户度过难关。
• 极速放款口子：标榜“秒批秒到”的贷款超市类软件一般会汇集多个小贷公司，有的不查征信但是利率很高。
• 信用卡代还软件：一些代还平台所做的是垫资行为，在形式上类似于借贷，并且一般不会上传到征信系统中去，但是仍然存在着一定的资金安全隐患。
• 私人借贷或者借条网站：单纯的线上个人借款，使用的是借条软件签订合同。没有经过征信系统审核，但是缺少监管，很容易出现争议。

优点和缺点以及注意的问题

选择借款不记入征信系统优点是保护了征信报告的“清白”，而且放款成功率比较高；但是缺点也很突出：利息远远超过法律规定（比如砍头息、服务费等），并且对个人隐私的保护很不到位。建议用户在申请之前要算出总的年化利率，并且保证自己的年化利率不超过24%，否则就会受到法律保护。

有关于借款不上传到征信系统的问题

借的钱不上传到征信上会有什么影响呢？

一般不会产生影响。由于央行征信报告里没有这样的借贷信息，所以银行在审核房贷、车贷的时候主要是看央行征信。但是需要注意的是，如果这些平台接入了百行征信或者其他商业数据库的话，那么一些银行会用作辅助来做出判断。

大数据花的钱可以用来贷款吗？

概率很小但是有。尽管借款不记入征信系统对于大数据的要求比较宽松，但是如果大数据显示出最近的申请次数太多（即多头借贷的话），那么风控系统仍然会把该笔贷款视为高风险并拒绝发放。可以降低申请次数来保护数据。

总结

综上所述，寻找借款不记入征信系统虽然可以给有征信问题的人提供短期融资服务，但是市场上的情况很复杂，高利率和非法催债都是主要的风险点。建议用户理性借贷，首选合法持牌机构；如果一定要走这条路的话，请注意避开高利贷陷阱、保护好自己的个人信息和财产安全。从长远的角度看，改善个人信用状况才是摆脱资金困难的有效途径。