小贷不上征信可以吗，不上征信的小贷真的不用还吗

关于小贷不上传到征信上行不行该问题的答案为肯定，但是这把双刃剑要求借款人的风险识别能力很强。也就是说小贷不纳入征信系统的话，那么借款人的信息就不会出现在央行的个人信用报告里，在短期之内有征信污点或者急需用钱的人可以通过这种方式来获得贷款。但是不能因此而逃避债务，并且这样的产品一般会带来更大的风险和费用。本文将会对以下内容进行详细的分析小贷不上传到征信上行不行根据实际情况来选择合适的借贷途径。

了解清楚小贷不上传到征信系统的原因以及可能存在的风险

在探讨小贷不上传到征信上行不行在讨论这个问题的时候，我们要先弄清楚什么是“不上征信”以及它的运行方式。一般而言，这些小额贷款产品的审核主要是依靠大数据风控模型来完成，并不是通过传统的央行征信系统来进行。

不涉及征信的小额贷款有哪些以及其工作原理

市场上标榜不产生信用记录的贷款产品主要有两种类型：

• 不涉及任何信贷方面的内容：该类平台没有与央行征信系统对接，在平台上或者第三方的大数据里只留下了借款人的信息。一般而言，这些产品的额度不大，期限也不长。
• 上报或者宽限期类型：一些平台尽管已经接入了征信系统，在某些情况下（比如按期还本付息），并不会上传相关信息到征信报告中，而只有在出现逾期的时候才会把信息提交给征信机构。这部分人认为自己没有上征信的原因是：他们认为自己的行为不会对个人信用造成影响。

存在的问题以及合规性的分析

虽然小贷不上传到征信上行不行答案是肯定的，但是要小心其中的风险。因为缺少了征信约束的作用，在一些不合法的平台上会采用暴力催收、高利息等方式来收回欠款。另外，这些贷款的利率一般都接近于法律规定的最高限额，所以借款人的实际支付费用要比银行贷款高出很多。所以在购买这样的理财产品之前一定要核实一下该平台是否有合法的金融许可证，并且不要被所谓的高收益所迷惑而掉入到非法放贷的圈套里去。

不看征信就可以申请到贷款的操作方法以及推荐的平台

对于需要资金并且有不良信用记录的客户，在确定小贷不上传到征信上行不行之后最重要的就是确定要购买什么产品了。这是经过对市场的口碑、更新的速度以及是否符合规定来挑选出来的五个不需要查看信用报告就可以申请到贷款的应用程序。（注：具体的审核标准会根据各个平台的实际政策而有所不同）。

选择五个不用查征信就可以申请到贷款的应用程序

• 360借条：依靠360数科深厚的技术底蕴，该平台对于用户的信用条件要求比较低，主要以快速审批为主。尽管它有合法经营资质，但是有些资金方并不上征信系统，通过率很高，可以用来做短期流动资金使用。
• 分期乐：作为分期乐这样的知名平台，分期乐主要是针对年轻人的。它的风控系统以用户的行为主要依据，对无征信记录或者有轻微征信问题的用户比较宽容，放款速度也很快。
• 洋钱罐：该平台主要是用大数据来做风险控制审核，并不完全依靠央行征信来判断。如果借款人有稳定的工作以及实名制手机的话，一般可以拿到一定额度的贷款。
• 小赢卡贷：该平台主要做的是信用卡代还、现金贷等业务，并且它的审核制度比较宽松，在征信不好的情况下也能顺利放款，可以用来应急使用。
• 你我贷：老牌平台运营的时间比较长，审核程序比较简单，主要是看用户的还款能力，并不是只看一个征信分数，对有征信污点的用户也能够接受。

申请注意事项

在申请这些产品的过程中，请各位用户真实地填写自己的信息，并且要保证运营商认证、芝麻信用分授权等一系列辅助验证工作都已完成，这样可以大大提升“不用看征信也能放款”的几率。另外，在签订借款合同时一定要注意合同上有关利息的规定，不能超出自己所能接受的程度去借钱。

小贷不纳入征信系统的问题

小贷不上传到征信系统就不会有还款压力吗？

绝对不可以。不上征信并不代表债务就不存在了。正规的平台会用法律手段来追讨欠款，并且逾期的信息会被上传到网络征信系统中去（比如百行征信），从而影响到之后在其他的网贷平台上申请贷款的权利，还会受到催债人员的骚扰。

不上征信的小贷会怎样影响到以后申请房贷呢？

一般不会造成影响。由于银行贷款的主要依据是央行征信。但是如果这个网贷平台之后接入了征信系统，并且因为逾期而被起诉成了“失信被执行人”的话，那么对于房贷申请就会有很严重的不良影响。

总结

综上所述，小贷不上传到征信上行不行？该方案是可以实施的，它可以给有征信问题的人提供一个短期资金周转的机会。但是，在挑选这样的产品的时候，借款人的头脑要保持清醒，首先应该选择持有正规牌照的大平台，比如上文所提到过的360借条、分期乐等等，并且一定要按照约定的时间来还本付息。不能因为没有上征信就抱有侥幸心理，只有良好的个人信用记录才能长久地获得贷款支持。