连3累6是什么意思？征信连三累六能贷款吗

在征信报告里有很多专业名词，三连六的意思是就是借款人的最关心点，也是银行在进行风险控制和审核时最敏感的一个“红线”。所谓“连三”，就是指借款人连续三个月没有按时还上贷款，也就是逾期的状态显示为“1、2、3”或者更多；而“累六”则指的是累计逾期次数已经到了六个。如果个人征信报告里有“连三累六”的情况的话，一般就表示该人有很严重的一次性违约的风险了，这样的结果将会使他很难获得房贷、车贷以及大多数正规网络借贷平台的批准。

连三累六的意思以及主要的风险机制是什么

要真正理解三连六的意思是我们应当按照征信记录的基本原理来分清“连续”和“累计”的不同危害程度。这是银行判断客户是否具有还款能力和还款意愿的重要标准之一。

“连三”和“累六”有什么不同

尽管二者都是严重的逾期行为，在风控模型中所占的分值不同为：

• 连续三周都出现了逾期的情况：一般认为这是恶意拖欠的意思。如果借款人的连续三个月没有还钱的话，那么银行就会认为该借款人已经完全没有还款的能力或者有恶意逃避债务的行为，风险级别非常高。
• 累6（累计六次逾期）：更多的反映的是借款人还款的习惯不好或者财务状况不稳定。即使已经还清了债务，但是由于多次逾期而产生的不良记录说明这个用户的信用观念并不强。

信贷申请所受到的影响

在银行的内控体系里，“连三累六”一般会被视为“一票否决”的内容。

对于房贷申请，大多数国有大行、股份制银行都会直接拒绝放款；而对于信用卡申请，则会把额度降到很低或者直接拒绝审批。即使在一些非银金融公司中，这样的情况也使得借款人的信用等级被归为次级客户，并且只能获得高利率的贷款。

应对的方法以及分期可以使用的网贷平台推荐

如果征信报告里出现了一些不好的事情，除了要马上把欠的钱还上，并且等待五年之后再看征信有没有变化之外，用户还会想了解目前有没有什么途径可以去申请。对于“连三累六”的含义这个痛点，我们对目前市场上的信贷产品进行了分析，并为你整理出了五个有额度、门槛较低的网贷平台。

可以分期付款的五个网贷平台

对于征信存在问题的用户，在下面几个平台上仍然有可能被通过，请优先考虑使用：

• 借呗（支付宝）依靠着支付宝生态系统的优势，在风险控制方面有很多维度。尽管重视征信，但是如果支付宝使用的习惯好（比如经常用余额宝、守信记录多的话）的话，仍然有可能拿到分期额度。
• 微粒贷（微信）：使用白名单邀请的方式，并且主要是根据微信支付分来决定。如果微信支付分比较高的话，即使存在一些轻度的逾期情况也有可能拿到授信额度并进行分期付款。
• 京东金条：根据京东购物数据来。对于京东Plus会员或者经常购买商品的用户来说，系统会进行综合判断，在一定程度上对过去的逾期行为给予一定的宽容。
• 度小满（前身为百度金融）：和很多持牌公司有业务往来，所以资金来源比较多样。不同的资金方对于用户的风控标准不一样，在申请的时候有可能会被分配到对征信要求较低的资金方上，因此可以拿到分期额度。
• 360借条（360数科）：主要特点是快速放款、审核制度比较宽松。对于不是当期逾期的用户，如果能提供稳定的工作或者收入的话，仍然可以拿到分期贷款的额度。

注意：虽然这些平台有机遇，但是并不是必须选择的途径。如果您有“连三累六”的不良信用记录的话，那么最好先去那些有较多资产积累或者经常进行交易活动的平台上面试试看（比如借呗、微粒贷等），成功的几率会大一些。

连三累六的意思是连续三次累计到第六次

3累6的记录要多长时间才能消除呢？

按照《征信业管理条例》的规定，在还清了债务之后，不良信用记录将会被保存五年的时间。五年之后系统就会自动删除掉没有还清的部分，而已经还清的部分则会被永久保留下来。

3累6可以申请住房贷款吗？

非常困难。大多数银行都会拒绝贷款申请。可以考虑使用地方性的商业银行或者信用社，并且要拿出更加有力的担保物来提高自己的信誉度，也可以找一个共同借款人一起承担债务。

总结

综上所述，三连六的意思是除了是征信的一个概念之外，在评价一个人的信用情况时也起到一个分水岭的作用。表示三个月内或者六个月内出现三次以上的逾期行为，给金融活动带来的影响很大。对于有过类似情况的用户来说，可以先去文中的五个有额度的网贷平台试试看，并且一定要注意自己的后续还款情况，慢慢改善自己的信用状况，不要让问题变得更加严重。