小额度不查征信网贷真的有吗？哪些平台容易下款？

目前的金融市场借贷市场上，小额不需要查询征信的网贷成为了很多没有或者只有少量信用记录、征信稍微有点问题的人用来解决资金短缺问题的选择。该类产品一般依靠大数据风控模型来实现，而不仅仅依靠央行征信报告来进行判断，所以可以做到快速审批和放款。尽管市场上有一些这样的产品，但是借款人的风险控制成本会更高一些，“不查征信”的情况下需要选择正规的平台并且注意实际利率的问题。本文将会对它的运行方式做详细的说明，并且把五家利息比较低的网贷软件进行汇总，帮助大家顺利地完成贷款过程。

了解小额不查征信贷款的基本原理

所谓的小额不需要查询征信的网贷一般指借款金额为几百到几千元之间的无抵押信用贷款产品，在申请时不会被要求提供央行征信报告作为审核依据。该类产品主要是为了满足急需小额度资金并且不能够从传统的商业银行获得客户的群体。

运行方式和风险控制的方法

传统的银行贷款主要依靠征信报告来判断借款人的信用状况，但是小额度不需要查询征信的网贷却使用了不一样的风险控制方式：

• 大数据风控：平台可以获取到用户在手机上产生的各种各样的信息，包括购物记录、社交互动等等，并以此来创建出一个完整的用户档案。
• 内部信用体系：很多大的互联网公司都有自己的生态系统中的信用分数（比如芝麻信用分等等），用作放款的主要标准。
• 小额分散：因为额度小，所以平台可以接受较低的央行征信门槛，从而放低对用户的限制条件。

主要产品分类

目前市场上类似的产品主要有两种类型：一种是持牌消费金融公司的专门产品，另一种则是互联网大厂生态系统中的“备用金”类产品。前者的合规性更好一些，后者的便捷性更突出一些。

操作方法如下：怎样选择出利率低一些的网贷平台并进行推荐

对于寻求小额不需要查询征信的网贷对于普通用户的痛点就是，在保证不查询个人信用报告的情况下找到一个合理的利率并且合法合规的投资渠道。下面提供一些选择的方法以及五款比较低息的网络借贷软件供您参考。

选择正规平台的三条标准

在申请贷款之前要确认好三件事，否则就会掉进高利贷或者诈骗的圈套里：

• 查资质：确定该平台是否有消费金融或者小贷公司的资质，正规平台的年化利率一般不会超过24%。
• 看费率：注意“服务费”、“砍头息”之类的隐性收费问题，只有把综合年化率作为衡量收费标准的一个指标才是正确的。
• 读条款：认真查看借款合同中是否有关于查询个人信用报告的内容，有些平台声称自己不会去查征信记录，但是实际上还是会留下痕迹。

把五个利息比较低的网贷软件放在一起考虑

目前市场上口碑较好的五家平台如下，对于小额度贷款也有比较有利的利率政策，请大家进行对比选择：

• 借呗（支付宝）依靠着支付宝生态系统的一部分人可以不把借款记录到自己的信用报告上（这要根据各个借贷平台的规定来决定），日利率一般为千分之一点五到六左右，可以随时取用。
• 有钱花（度小满）：持证上岗、满易贷等产品的利率很低，年化利率最低为7.2%，而且审批速度很快。
• 微粒贷（微信）：使用白名单邀请的方式，微众银行的产品利息公开、每日计算利息，并且比较符合微信活跃用户的使用习惯。
• 京东金条：京东金融旗下的产品对京东活跃用户的授信额度大、利率有竞争力，并且有些资金提供者不会经常查询客户的信用记录。
• 360借条：360数科旗下的产品，通过率比较高，新用户一般可以得到免息券或者低利率的优惠，比较符合需要短期资金周转的人群。

小额度不查征信的网贷经常被问到的问题

申请小额借款不会查询到你的征信情况，那么网贷对征信有没有影响呢？

不一定是这样的。尽管有些平台在审核时不会查询用户的信用情况，但是只要出现严重的逾期行为，就会把用户的不良记录上传到征信系统中去，并且会影响到以后申请住房贷款或者汽车贷款的情况。

没有查询到用户的征信记录之后，这些平台上的贷款利率会很高吗？

一般比银行贷款高一些，但是正规持牌公司的年化利率都会被限制在法律规定之内（24%）。如果碰到年化利率大于36%的平台就不要去用了。

总结

综上所述，小额不需要查询征信的网贷虽然给有不良记录或者急缺钱的人提供了一条捷径，但是“不查征信”并不意味着没有风险。在购买这类商品的时候要先选择借呗、有钱花这样的正规大平台并且计算好总的借款费用。理性的借贷和及时还本付息是保持良好个人信用的方法。