网贷小口子贷款还不起怎么办？无力偿还最佳处理方法

当面临网贷的小口子贷款还不了在遇到困难的时候，借款人才应该保持镇定，并不能采用“借新还旧”的方式来解决问题。主要的应对方法就是积极和贷款公司进行联系，请求协商还款，并且要认真整理自己的负债情况，然后制定出一个实际有效的还款方案。网贷小口子一般指的是额度小、门槛低的非银金融机构贷款产品，在出现逾期之后除了要承担高额罚息之外还会给个人带来长久的影响。所以面对债务问题并且寻找合法的方式来解决它才是走出财务困境的道路。

对网贷小口子贷款不能还清的原因进行分析

要有效地解决这个问题，首先要弄清楚的是网贷的小口子贷款还不了运行方式以及所存在的风险。很多借款人的主要群体是年轻人，他们容易受到“满19周岁就可以贷款”、“马上就能拿到钱”的诱惑而忽略了其中隐藏的风险和限制条件。

为什么很容易陷入还债的境地呢？

网贷小口子产品设计的特点是高通过率、高利率和短期。对于刚刚满19岁的年轻人来说，由于收入不稳定而产生的资金需求可以通过这种方式获得，但是很容易造成资金链断裂。

• 隐性成本高昂：除了表面上的利息之外，很多平台还会收取服务费和担保费等等，使得真实的年化利率远远超过法律规定所能接受的最大值。
• 多头借贷风险：因为单个额度较小，所以借款人往往会同时在多家平台上借贷，从而造成总负债超出控制范围。
• 收入和负债不匹配：年轻的借款者没有进行过财务规划，他们的还款渠道只有固定的收入，如果发生突发事件就无法按时还贷了。

逾期不还所造成的严重后果

很多人认为“小口子”不上传征信就可以随便欠款，这是一个非常危险的错误观念。目前大部分网贷平台都已接入了央行征信或者百行征信系统。网贷的小口子贷款还不了将会产生如下结果：

• 征信受损：逾期信息会被上传到征信系统中，并且会留下一个“不良信用记录”，以后想要办理贷款就会被拒绝。
• 催收困扰：平台会用打电话、发短信的方式催债，并且还会找通讯录里的朋友来帮忙追讨欠款，给人们的生活和工作带来很大的困扰。
• 法律风险：长时间内恶意拖欠的话会被平台起诉，并且会列入失信被执行人名单中，受到诸如限制高消费之类的法律法规上的处罚。

针对网贷小口子贷款不能还的情况采取的实际措施

在遇到债务问题的时候，如果一味地逃避的话，那么情况就会越来越糟糕。下面是经过实践检验的操作方法来帮助借款者摆脱困境。

第一部分是把所有的债务都列出来，并且进行分类

建议借款人把所有的债务都列出来，包括平台的名字、借款数额、利息、逾期天数以及是否会被上传到征信系统中去。按照紧急程度、风险大小来分等级进行处理：

先还清已经上传到征信系统的合法金融机构的借款对于年化利率高于法定上限的情况（比如超过24%，或者36%），可以按照法律规定和平台进行谈判来减少不合理收费。

第二步就是积极地去谈判并争取到一个宽限期

与其坐以待毙地等着被催收，倒不如积极地去和客服取得联系。在交流的时候要表现出自己的意愿网贷的小口子贷款还不了并不是故意拖欠，只是因为一时之间经济状况不好而没有及时支付款项，并且已经提供了相应的证明文件（比如失业证、病历等等）。争取分期付款或者延长期限来解决这个问题，这样就可以阻止罚息不断累积了。

第三步是开源节流和求援

在还款期内要减少不必要的开销。另外还可以向亲朋好友求救，尽管很难开口，但是相比于高利贷来说，朋友间的借贷一般没有利息或者很低，因此它是解决燃眉之急的最佳选择。另外找一份兼职来增加自己的收入也是摆脱债务的有效途径。

有关于网贷小口子贷款还不了的问题解答

网贷小口子逾期多长时间会上征信？

一般而言，正规的网贷平台会在借款人出现逾期后的1到3天之内把信息上传到征信系统里去，有些平台会设置一个宽限期（一般是三天左右），所以要认真查看借款协议上有关还款的规定，在宽限期内一定要把钱还上。

遇到不合法的高利贷或者暴力追债应该怎么做呢？

对于年化利率超出法律规定上限的部分，借款人可以不还。如果遇到暴力催债、骚扰亲朋好友等情况时，要保存好电话录音、短信截屏等相关资料，并且及时向中国互联网金融协会或者当地的公安局进行举报和投诉。

总结

综上所述，网贷的小口子贷款还不了虽然存在棘手的财务问题，但是并不是没有解决的办法。主要看借款人的态度是否理性和冷静，是否愿意停止借新还旧的行为，并且用合法的方式来保护自己的合法权益。对年轻人来说，这次的经历应该是一次深刻的财商教育课，在以后要树立起正确的消费观念、避开非法放贷机构、保持良好的个人信用状况以及过上健康合理的理财方式。