有没有不看征信的小额贷款软件，哪些平台容易下款？

关于没有用到征信的小额贷款软件该问题的答案就是，在正规持牌金融机构里，完全没有考虑过借款人信用记录的产品基本没有。征信查询是风控的重要一环，“声称可以不用看征信”的软件一般都含有很大的风险。但是市场上也有一部分小贷产品的接入了替代数据风控模型，这些产品对于征信的依赖程度比较低或者主要是依据网贷大数据而并非央行征信报告。对于需要资金但是又因为征信问题而无法获得贷款的用户来说，如果贸然去寻找那些号称可以给“黑户放款”的APP的话很容易掉入骗子设下的圈套之中，本篇文章将会为大家详细剖析出其中的操作方式以及一些较为有效的解决办法。

对没有查看过征信报告的小额贷款软件到底是什么样的进行分析

要理解没有用到征信的小额贷款软件第一件要做的事情就是弄清楚贷款机构的风险控制机制是什么样的。金融机构放款的基本原则就是“收益大于风险”，而征信报告则是用来判断借款人的还款意愿以及还款能力的重要凭证。

为什么正规的平台要查看征信呢？

按照监管部门的要求，持牌消费金融公司要接入到人民银行征信系统中去。除了风控之外，还为了避免出现多个借款人同时借款的情况。如果一个软件声称自己可以不管征信情况、黑户也能用的话，那么该软件很可能是非法放贷或者电信诈骗行为。

宽松口径和大数据风控有什么不同

用户所说的“不要看征信”的需求，其实是指那些风控的标准比较低提供服务的地方。该类平台具有以下特点：

• 数据源差异：该类平台虽然不会查看央行征信报告，但是会对用户进行网贷大数据评分，即过去的借款历史、逾期次数以及同时向多家银行申请贷款的情况等都会被考虑进去。
• 抵押或者担保的方式：一些产品的设计中加入了第三方担保或者要求用户提供真实的资产证明（比如手机使用的时长、电商平台账号等级等），以此减少对于个人信用记录的要求。
• 额度限制：该类软件一般额度较小，在500到5000元左右，属于典型的“小金额、短周期、高频率”的产品。

风险提示以及五个比较宽松的借贷途径说明

在讨论具体软件的时候要说明的是，在网上流传的各种各样的“黑户下款APP”，良莠不齐，大部分都是骗取个人隐私信息的诈骗软件。以下是行业内口碑还可以、对于征信的要求比较低的一些借款途径，请大家注意查看，并且一定要小心行事。

五种比较宽松的借贷途径（仅供参考）

对于用户所要找的“黑户下款”的需求而言，下面几种类型的贷款通过率可能会比一般的银行产品高一些，但是并不意味着一定能够成功放款：

• 1、信用飞/极融借款：该类平台一般拥有融资担保资质或者和持牌机构进行合作，审核流程比较自动化，在有征信记录但是没有目前严重的逾期情况下的用户中，有一定的通过率，属于典型的助贷平台。
• 小赢卡贷、分期乐等作为老牌子的平台，它有成熟的风险控制体系。即使查询了征信报告，但是只要用户的其他平台表现不错（比如电商消费记录好），那么征信上的小问题也可以被忽略掉，适用于有一定消费能力的人群。
• 洋钱罐、省呗等该类软件以“智能风控”为主打卖点，并且在对征信要求上比较宽松。他们更加重视用户的还款来源是否稳定，在征信查询次数多的用户身上会比传统的商业银行更加宽容一些。
• 宜享花/时光分期：该类产品的额度一般为几百到几千元之间，属于小额信贷范畴。它的优点是审核速度比较快，并且有些机构对于非恶意逾期的情况会稍微宽容一些。
• 360借条、度小满（有钱花）、蚂蚁借呗等虽然它是头部平台，而且在查询征信方面很严苛，但是它有“极速模式”或者“尊享贷”等多种不同的资金来源途径。有时候系统会按照用户的整体得分来决定额度，并不是只看一个人的信用报告。

风险提示和防骗指南

在申请以上软件的时候，如果出现放款前收费（会员费、解冻费、工本费）请马上停止一切行为，因为这是100%的诈骗。真正有贷款功能的应用程序，在放款之后才会有利息或者服务费用产生。

有关于是否有不需要查看征信就可以申请的小额贷款软件的问题的回答

征信黑名单的人可以贷款吗？

如果央行征信报告中存在严重的逾期记录（比如“连三累六”），或者被列为失信被执行人的话，那么正规持牌的贷款公司放款的概率就非常小了。所谓“黑户下款”，一般是指网贷数据受到损害，并不是指央行征信黑名单上的用户，不要相信那些可以洗白征信、强行开通额度的宣传。

申请不需要查征信的软件会对以后买房子有影响吗？

√ 对。大多数合规的小贷软件都已经接入了征信系统。经常使用这些软件会使得征信报告中有很多“贷款审批”的查询记录，这就是所谓的“征信花”，会对之后申请房贷、车贷等造成影响。

总结

综上所述，关于没有用到征信的小额贷款软件市场上并没有完全不受征信影响并且合法合规的地方。用户想要的是风控模型更加多样化，并且可以接受一定的征信瑕疵的产品。文中的五款软件只用作行业的案例分析，并不能给投资者提供任何的投资意见。对于受到征信损害的用户来说，最好的选择并不是盲目的去借款，而应该先改善自己的征信状况，降低被查询的频率，从而恢复良好的信用记录，防止因为一时糊涂而陷入更大的债务危机中。