能下款不查征信的口子真的有吗，哪里可以找到靠谱的渠道

目前，在金融借贷市场上有很多征信有问题的人需要找到可以不用查询征信就可以放款的方法用来解决短期内的资金周转问题。所谓“不查征信口子”一般指的就是没有接入到央行征信系统的借贷平台或者是只用大数据风控、芝麻信用分等其他因素来进行放款的平台。该类平台降低了一定程度上的进入门槛，但是也存在较高的利息以及一定的合规隐患。本文会客观地分析这些平台的工作方式，并列出一些可以参照芝麻分负面借款的平台，在避免风险的同时作出理性的决定。

深入研究可以不用查询征信就可以放款的途径

对于需要资金的用户来说，知道可以不用查询征信就可以放款的方法背后的操作方式也很重要。该类平台存在的原因就是弥补了传统银行不能够触及到的“次级信贷人群”。它们的风险控制机制和传统的金融机构有很大的不同，在数据来源以及风险定价上都有所区别。

用大数据风控来代替传统的征信方式

传统的银行贷款主要依靠央行征信报告来判断借款人的情况，但是这些“缺口”是用多种方式补充的数据来进行用户的画像。

• 芝麻信用分的应用场景：很多平台把芝麻信用分数当作主要依据之一，特别是对于芝麻分有轻微瑕疵但是没有完全失去信誉的人群而言，在满足一定的条件之后仍然可以申请到贷款。
• 运营商和电商的数据：平台可以获取到用户在手机上产生的各种行为的数据，包括消费记录、联系人关系等等，并根据这些信息来判断用户的还款能力以及还款意愿。
• 多头借贷记录：虽然不查央行征信，但是有些平台还是会查到网贷行业共享的黑名单来防止遇到恶意骗贷的情况。

风险定价以及高息来弥补风险

该类平台一般会采取“高风险、高回报”的经营模式。因为没有进行征信审核就发放贷款，所以坏账率比较高，为了弥补可能产生的损失，平台一般会提高借款利率或者收取服务费，并且缩短借款期限。所以在申请的时候要认真计算出实际拿到的钱和需要还的钱，防止掉入高利贷的圈套中。

操作步骤如下：芝麻分负向借款平台推荐以及风险提示

尽管市场上声称“不查征信”的平台很多，但是能够做到合规并且可以持续放款的却很少。对于芝麻分存在负面记录但是仍然需要借钱的人群来说，下面列出的是五种比较常见的参考平台（注：平台政策会随着市场的变化而改变，具体的下款结果要根据实际情况来判断）。

五种常用的参照平台

• 花鸭借钱：该平台对于征信的要求比较低，主要是依靠大数据风控来判断是否给用户授信，当用户的芝麻分达到一定的分数（一般为600以上）时就有机会拿到贷款额度，可以用来解决短期资金需求问题。
• 极融借款：作为助贷平台的极融，在资金方的部分并不看重央行征信，而会根据用户的综合信用评分来判断是否可以放款，芝麻分有负面记录的用户也可以试着去申请。
• 时光分期：主要针对的是消费金融场景，在征信方面有瑕疵的情况下也可以接受，并且只有当存在当前逾期或者诉讼的情况才会被拒绝。
• 小赢卡贷：虽然有些出资人会查询借款人的信用报告，但是他们有各种各样的融资途径，并且对于芝麻分高的借款人，系统可以自动选择不需要进行征信核查的贷款机构，通过率还是不错的。
• 桔柚花：这是芝麻分贷款的一个典型例子，主要是根据芝麻信用分数来决定是否放款，并且对有征信污点但是芝麻分正常的人比较有利。

申请注意和风险预防

在申请上述可以不用查询征信就可以放款的方法当用户处于危险状态的时候，就需要提高警觉性。第一、确认年化利率保证综合利息和费用不超过法律规定范围内的24%，或者36%；第二，保护个人隐私切不可随便给通讯录赋予读取权限，否则就会被不法分子利用进行暴力催债；另外，在使用过程中要特别注意保护好自己的个人信息安全。量力而行该类平台大多是短期小贷，不能用贷款来偿还贷款。

可以不用查询征信就可以申请到贷款的问题

有没有不查征信就可以正常申请贷款的正规平台呢？

从严格的定义上讲，持有牌照的消费金融公司基本上都已经接入了征信系统。所谓“不查征信”，一般是指不对央行征信报告进行查询或者只查询网贷大数据。没有看过任何信用记录的平台大多是非法高利贷，要小心分辨。

芝麻分负向用户的申请会被拒绝吗？

建议暂时停止大量的数据请求，以免造成大数据被“美化”的情况。也可以增加一些个人资料（比如社保和公积金等）来提高通过的可能性。

总结

综上所述，可以不用查询征信就可以放款的方法虽然给有征信问题的人提供了一个融资途径，特别是以芝麻分来判断的平台，在一定范围内解决了部分人燃眉之急的问题。但是这些产品较高的利率以及可能存在的风险不能忽略不计。建议借款人要对自身的还款能力进行充分的考虑，在借贷之前一定要选择合法合规、具有资质的金融机构，并且要及时改善自己的信用状况，从根本上解决融资难的问题。