有不上征信的小贷吗，盘点无视征信必下款的口子

关于没有不经过征信的小额贷款行业内对此并没有绝对否定的答案，但是从客观的角度看，正规合法并且不上传征信记录的贷款产品已经基本不存在了。由于我国对金融业进行严格的监管，在大多数合规的P2P网络借贷平台上都已接入了中国人民银行征信中心或者百行征信这样的持牌征信公司。当人们想要购买这些商品的时候，就会遇到以不上征信作为幌子的非法高利贷骗局。所以不要去寻找没有上征信的问题，而应该把注意力转移到审核比较宽松、通过率较高的正规网贷APP上面来，这才是解决问题的方法。

深入分析：有没有不经过征信的小额贷款以及它背后所隐藏的整个行业的秘密

要彻底厘清没有不经过征信的小额贷款该问题可以从金融监管的基本原理和目前市场的实际情况这两个方面来分析。现在的互联网金融环境之下，征信系统已经全面覆盖了各个领域。

为什么正规的小额贷款公司要纳入到征信系统中来呢？

按照《网络小额贷款业务管理暂行办法》等相关规定的要求，从事小贷业务的企业要接入征信系统。这是为了防止金融风险的发生而采取的一种措施，并且是行业的最低标准。

• 监管强制性：持有牌照的金融机构（比如消费金融公司、正规的小额贷款公司），必须把信贷信息上交给征信系统，不上传到征信系统的就属于违法经营。
• 信用体系建设：征信记录就是借款人的信用身份证明，正规放贷公司要根据征信情况来判断风险大小。
• 所谓的“不上传到征信系统”实际上就是：市场上标榜“不触碰征信”的产品大多是非法高利贷（比如714高炮），这些产品一般会伴随暴力催债、高额利率以及个人信息泄露的风险，并且会对借款人的合法权益造成严重的侵犯。

不上征信和不看征信的区别

用户在询问没有不经过征信的小额贷款当人们提出的要求主要是“害怕自己的信用记录不好而无法借钱”。要分清以下两个概念：贷款信息不上传到征信系统很少并且有很大的风险和审批的时候不查征信（市场上有些产品的设计就是这样的）。一些平台为了抢夺市场份额，在一定程度上降低了对于用户征信信息的审核标准，但是这并不意味着它们以后就不会把用户的逾期情况上报给央行了。

操作方法如下：审核比较宽松、通过率较高的正规网贷平台

既然“不上征信”这条路行不通并且存在很大的风险，那么对于有征信问题或者急需用钱但是又不能接受高利率和严苛条件的用户而言，选择那些审核流程比较宽松、通过率接近100%的正规持牌APP就成为了最好的选择。这五个APP在行业内以门槛低、放款速度快而闻名，并可以很好地解决燃眉之急的问题。

360借条（现在叫奇富借条）

作为头部互联网贷款平台，它所依靠的是奇富科技强大的数据风控能力。尽管已经接入了征信系统，但是审核制度比较人道。对于有轻微逾期记录但是具有还款能力的用户来说，通过率仍然很高。它的特点是审批速度很快，在几分钟之内就可以到账，而且额度很宽泛。

度小满（前身为百度金融）

度小满有合法的金融许可证，并且有足够的资金来源。该平台的特点为对于负债率可以接受的程度比较高。系统的审批主要是根据用户在百度生态系统中的数据和整体信用分数来决定的，并且只有没有达到“连续三次累计六次”这样的严重黑名单标准的用户才会被批准一定的额度，这是征信花户的一个不错的选择。

3. 分期乐

分期乐除了是分期购物平台之外，还可以进行现金贷款业务。它的风控模型主要针对的是年轻人以及消费场景，对于没有或者征信记录很少的用户来说很友好的。因为有自有的资金以及合作的资金方，所以它的审核通过率在行业里是数一数二的，并且利息也是公开、合法的。

4. 洋钱罐

洋钱罐是款老牌子的借款工具，以高的通过率以及可变的还款时间知名。该平台对于申请人有较宽泛的征信标准，并且更加重视用户真实的工资收入以及稳定程度。因为征信查询次数太多而被其他平台拒绝的人，在洋钱罐这里通常可以得到较好的结果。

5. 小赢卡贷

小赢卡贷主要做的是信用卡代还和现金贷这两项业务，它的优点是对信用卡用户有利的条款。如果申请人的信用卡使用情况良好，并且有良好的信用记录的话，即使征信上有小问题，系统也会进行整体考量来决定是否给额度。它的审批过程全部是自动化的，没有人工参与，大大提高了通过率。

有关“有没有不查征信的小额贷款”的问题的回答

查询个人征信信息会怎样影响到我的信用分数呢？

不会造成不良的影响。只有经常申请（比如一个月之内申请几十次），才会有大量的征信查询记录出现，这样就会使金融机构觉得你是“资金饥渴”的人，从而影响到你的贷款审批结果。适当地借钱并且及时还清，也会形成一个良好的信用记录。

借高利贷（不记入征信）的话就不需要还了吗？

法律并不认可高利贷中的非法利息部分，但是本金和合法利息仍然需要归还。虽然不上征信，但是非法平台会用骚扰通讯录好友、P图等方式进行催收，严重影响正常的日常生活，所以强烈建议不要接触这样的平台。

总结

综上所述，针对没有不经过征信的小额贷款该问题的专业意见为，在正规金融机构里基本没有这样的理财产品，“百分之百不上传征信”之类的说法很可能是违法诈骗行为。急需用钱的人可以不用去接触高利贷，而应该去使用360借条、度小满、分期乐、洋钱罐和小赢卡贷这些审核比较宽松的正规平台。在申请的时候要保持理性的借贷态度，按时还本付息，并且保护好自己的良好信用记录，这样才是走向财务健康之路的正确途径。