征信花了能用保单借款吗？有保单哪里可以贷款

很多用户在遇到资金周转问题的时候会这样想：征信花掉了可以用保单贷款吗？答案为肯定的，但是有一个前提条件。一般来讲，保单借款主要有两种方式：一是保单信用贷款；二是保单现金价值贷款。对于征信“花了”的人来说，尽管申请银行系的保单信用贷比较困难，但是用保单的现金价值做质押来办理贷款的成功率还是很大的。本文将会对征信花户怎样用保单来达到资金周转的目的进行详细的说明，并给出具体的实施办法。

对征信问题进行深层次的研究，并且弄清楚可以使用保单贷款的情况

要回答征信花掉了可以用保单贷款吗第一要解决的就是区分出保单借款有哪两种完全不一样的运行方式。各种各样的模式对于征信的要求大相径庭。

保险单现金价值贷款、质押贷

征信花户主要的资金来源就是这里。该类贷款是以保单本身所具有的“现金价值”为担保的，也就是把保单当作抵押品借给保险公司。

• 审核机制：保险公司的主要工作就是对保单有效性和现金价值进行审查，不查借款人个人信用报告。
• 适用人群：征信有严重的逾期记录、黑户或者查询次数太多造成征信“花”的人。
• 贷款额度：一般为保单现金价值的70%到80%左右。

2、保单质押融资（即信用贷款）

这是一笔以信誉为担保的借款，保单只是其中的一种还款保证方式，并且一般是由银行或者其他的金融机构来发放贷款。

• 审核机制：必须要查征信，并且对征信的要求很高。
• 适用人群：征信好并且有稳定的缴费记录的用户。
• 风险提示：如果征信有问题的话，那么申请这样的产品基本上就会被拒绝，并且还会产生一个新的贷款审批查询记录，从而使得征信更加糟糕。

征信花户申请保单借款的操作方法以及需要注意的问题

在明确了征信花掉了可以用保单贷款吗了解了原理之后，我们就要进入到实践操作的部分了。对征信差的用户来说，选择合适的途径很重要。

实操步骤与建议

如果您的征信已经被用过了的话，那么就不要去碰那些要查询征信的“保单信用贷”了，而应该转而去向保险公司的官方网站上申请“保单现金价值贷款”。

• 确认保单类型：一般只有具有储蓄功能的人寿保险、分红险和万能险才会有现金价值。医疗险、意外险等等消费型保险一般是不能够进行贷款的。
• 计算可贷额度：可以登录到保险公司的APP或者查看保单合同，在上面找到“现金价值表”，把现在的现金价值乘以80%就是大概能借的钱数了。
• 申请渠道：直接和保险公司客服或者使用保险公司的官方App来处理，不要相信那些声称可以强行开通的服务的第三方机构。

优劣势客观分析

虽然征信花可以用来申请贷款，但是要明白它的缺点：

优势：

• 门槛很低，不需要查询征信记录和负债情况，而且下款速度很快（一般当天就可以到帐）。
• 利息比较低，并且还款的方式也很自由，只需要支付利息就可以不用归还本金了。

劣势：

• 额度有限只能用现金购买不能得到超过保险金额的钱。
• 如果长时间不还钱的话，本金加利息就会大于现金价值，保险合同就可能失效而失去保障作用。

有关于征信花出去的钱可以用来做保单贷款的问题的回答

征信申请保单借款会否影响到保单的保障功能呢？

不正确的是。在保单现金价值贷款的时候，保单仍然有效，在发生保险事故时，保险公司仍然要进行赔偿，但是赔偿金额将会扣除已经欠下的贷款本金和利息。

保单借款逾期不还会有哪些风险呢？

如果贷款本息等于现金价值的话，那么保险合同就会失效（即终止）。另外，尽管大部分保单贷款不上传到征信系统中去，但是如果用第三方平台来办理并且出现逾期情况的话，则有可能会被列入到大数据黑名单里边去，并且会影响到之后其他的借款行为。

总结

综上所述，关于征信花掉了可以用保单贷款吗该问题的本质就是采取“保单现金价值贷款”的方式来解决。给因为征信受损但是拥有保险资产的人提供一条安全的融资渠道。建议借款人借款之前要对自身的还款能力进行一个合理的判断，在出现逾期的情况下不要让保单失效而失去重要的风险保障。用好保单的价值来缓解一下目前的资金困难也是个不错的选择。