不要芝麻验证的网贷口子有哪些，哪里能找到不看芝麻分的贷款？

在目前的信贷市场里，很多因为征信有问题而被传统金融机构拒之门外的人群，会把目光投向不经过芝麻验证的网贷平台所谓“不要芝麻验证”，一般是指部分网贷平台在审核流程中，不再单一依靠支付宝芝麻信用分作为风控核心指标，而是接入其他征信数据或者用大数据风控模型来授信。这样的口子给芝麻分低或者没有使用过蚂蚁花呗的人提供了资金周转的机会，但是也增加了风控标准以及成本。本文将对这类平台的核心机制、实际操作下的放款案例和申请注意事项进行详细的分析。

深入研究不经过芝麻信用验证的网贷平台的核心运作方式

由于大数据技术的发展，信贷平台的风控模型已经不再仅仅依靠芝麻信用这一维度。不经过芝麻验证的网贷平台之所以存在，是因为风控逻辑发生了根本性的变化，更加重视多维度数据的交叉验证。

多元化的风控数据来源

一般而言，这类平台不会用到芝麻分来评判借款人的信用情况，而是会采用以下几种方法：

• 运营商数据：利用授权读取手机运营商数据的方式，分析用户通话记录的稳定性、在网时长以及是否存在高频催收电话。
• 电商数据：除了淘宝/支付宝的数据之外，一些平台还会抓取京东、美团等其他电商平台的消费记录来评判消费者的购买力。
• 多头借贷记录：利用第三方征信接口查询申请人在其他网贷平台的申请记录和还款情况，即使征信“花”了，只要没有严重的恶意逾期，仍然有下款的机会。

目标客户群及市场定位

该类产品出现的主要目的是为了填补传统金融机构和高门槛网贷之间市场上的空缺。主要服务对象是“征信花”、“次级信贷人群”。虽然这类不经过芝麻验证的网贷平台门槛看起来很低，但是平台会用提高利率或者缩短周期的方式来抵消风险。

征信花也能下款的软件分析

对于急需资金的用户来说，理论分析比不上实操案例有参考价值。针对“征信花”这个痛点，在市场上确实有一些产品不经过芝麻验证的网贷平台表现出很高的容忍度。以下为五种典型的下款渠道分析：

依靠电商生态的消费分期产品

以某某白条以类目为例，该类产品一般都依托于大型电商平台。不看芝麻分，只根据用户在平台内部的消费行为来授信。征信查询次数多但是只要存在稳定的购物记录以及收货地址的一致性，在系统自动审批中通过率仍然很高。

2. 信用卡代还、账单管理类应用

部分信用卡代还软件自带借贷功能。该类应用更看重用户使用信用卡的情况而不是芝麻分。如果用户的他行信用卡用得不错，虽然征信有点儿瑕疵，在“信用卡额度认证”的方式下申请小额借款的话，成功率会比较高一些。

3. 持牌小贷公司极速放款口子

如某某借条、某某贷等持牌机构推出的短期周转产品。这类平台一般采用纯机审的方式，对于征信“花”的包容性很强，在不是当前逾期用户的情况下，可以获得几千元的额度。它们是典型的不经过芝麻验证的网贷平台代表。

4. 会员制或者VIP制的借贷平台

部分平台使用的是“先付费会员后放款”的方式。尽管该模式存在争议，但是对于征信较差的用户而言，购买会员可以提高风控系统中“白名单”的权重。该类平台不查看芝麻分，主要测试用户的还款意愿（以会员费的形式来体现）。

5. 手机租赁变现类渠道

这属于变相融资的一种方式。用户在租赁平台上租用手机等电子产品，并采用“回租”的模式来获得资金。这类口子不管芝麻分（或者只作为参考），主要看的是手机的估值情况。尽管成本较高，在征信极差的情况下，这也是最后的一根救命稻草。

关于不要芝麻验证的网贷口子常见问题解答

没有芝麻验证的网贷口子，利率普遍偏高吗？

是的。放弃了芝麻分这个风控抓手之后，平台就承担了更大的信用风险，所以会用提高综合年化利率或者收取服务费的方式来抵消坏账的成本，借款人要仔细计算还款总额。

申请这个口子会不会影响到个人央行征信？

大部分正规不经过芝麻验证的网贷平台已经接入了央行征信系统。申请记录、借款记录仍然会被上传到征信报告里，频繁申请会使得征信变得很乱，建议理性借贷。

总结

综上所述，不经过芝麻验证的网贷平台征信花、无芝麻分的用户也有了资金周转渠道，但是高成本以及合规风险一直存在。建议用户在申请之前要确认平台是否有合法的金融牌照，并且量力而行，不要陷入“以贷养贷”的困境中去。维护好个人信用记录才是解决融资问题的根本方法。