逾期14次贷款成功是真的吗？征信黑户还有机会下款吗

在严格的信贷审批要求之下，逾期了14次之后才把钱借到虽然听上去很荒谬，但是在一定的条件下还是有操作的空间的。一般而言，征信报告中出现14次逾期就会被看作是高风险信号，会遭到大多数银行拒绝放款，但是这并不代表所有的融资途径都行不通了。逾期14次贷款成功的条件就是找到可以接受较高违约率的非银机构或者特定类型的信贷产品，并且能够证明自己的还款能力可以承担起相应的风险。本文将会从底层逻辑、实战策略以及产品的选择这三个方面来为大家讲解，在有征信问题的情况下怎样去获得贷款。

深入研究逾期14次贷款成功的原理以及遇到的问题

想要达到逾期14次贷款成功的条件，首先要弄清楚银行和金融机构风险定价的规则。传统的银行风控模型里，“连三累六”就是一条不能触碰的红线了，但是14次逾期已经远远超过了这个界限。但是这里面有两个重要的因素：逾期的时间属性与不同机构的风险控制差异。

逾期时间以及逾期原因的权重和分类分析

并不是所有的逾期记录都有同样的破坏力。要使贷款顺利进行的话，就要分清下面几种情形：

• 历史逾期和现在的逾期：如果14次逾期大部分都发生于两年前，并且最近两年的还款情况很好，那么一些机构就会认为客户的信用已经得到了恢复，在这样的情况下，获得贷款的成功率也会大大提高。
• 呆账和止付的状态是：如果已经形成了“呆账”或者账户的状态是“止付”的话，那么就很难被批准了。如果是普通的逾期并且已经结清的话还有协商的空间。
• 逾期金额大小：小额逾期（比如几十元的欠款）所造成的14条记录，比起大的恶意透支来，更易于被解释为不是恶意拖欠。

差异化风控所带来的一系列好处

不同的资金方风险偏好大相径庭。持有牌照的消费金融公司、小贷公司和民间借贷机构为了争夺市场占有率，会降低对借款人信用记录的要求，转而去考察借款人的资产证明和收入流水。这就是逾期14次之后贷款成功的秘密所在，就是通过机构之间风控剪刀差来实现轻征信、重流水的产品。

操作方法以及提高通过率的方法和软件推荐

对于征信存在严重问题的用户来说，盲目地去申请贷款只会使自己的征信状况更加糟糕。要想达到逾期14次贷款成功的条件，就需要用到精确的操作方法了。

提高贷款成功的三个主要步骤

在申请之前要做好如下准备来提高通过率：

• 完善资产佐证：提供社保、公积金、按揭房、全款车或者商业保险单据。对逾期14次以上的用户来说，资产就是打破征信魔咒的“硬通货”。
• 清理现有负债：在申请之前把小额度的网贷还掉，减少自己的负债比率(DTI)，给审核员留下足够的还款能力的印象。
• 撰写情况说明：一些经过人工审核的产品可以由借款人在出现非故意逾期的情况时提出“非恶意逾期申明”，比如因为出差、忘记或者系统出错造成的逾期，并且给出合理的说明可以提高被人工复核通过的可能性。

选择五个贷款通过率比较高的软件进行推荐

对于征信差的人群来说，下面五种软件或者平台一般会有比较高的容忍度，可以作为试水逾期14次贷款成功的选择：

• 360借条（360数科）：依靠大数据风控来降低对征信记录的要求，所以它的审批速度比较快，并且只接受有固定工作的人。
• 拍拍贷：作为老牌网贷平台，它的资金来源多、匹配方式复杂，经常推出针对次级信用人群的产品，通过率在行业内也很好。
• 马上消费金融（安逸花）：持有牌照的消金公司，在考虑用户的征信情况之外还会看消费场景和还款能力，并且对没有当下的逾期记录的用户有一定的通过率。
• 分期乐：主要是针对年轻人，除了征信之外还会考虑用户消费行为的数据，在小额周转方面通过率比较高。
• 洋钱罐：主要是和小额贷款公司的资金进行对接，风控策略比较激进，在一些征信花户想要试一试逾期14次还能贷到款的时候作为备用选择。

注意，上述软件通过率会根据政策的变化而变化，请大家优先考虑官方认可的途径进行申请，以免上当受骗。

逾期14次之后仍然能够成功申请到贷款的问题

逾期了14次之后，如果贷款成功的话，那么利率会很高吗？

对。风险和收益是一致的，逾期14次属于高风险客户群体，获得批准的贷款年化利率一般都在法律规定范围之内（24%-36%），远远超过银行基准利率，要进行资金成本计算。

逾期了十四次还可以向银行申请贷款吗？

一般的信用贷款基本上没有希望了。但是如果有优质的抵押品（比如房产）并且已经结清了逾期款项的话，在一些城市商业银行或者农村商业银行中，抵押贷款部门可能会进行人工审核并发放贷款，所以最好先向这些机构询问一下有关抵押类产品的信息。

总结

综上所述，逾期了14次之后才把钱借到并不是没有可能的事情，在信息不对称和资质提升的过程中进行的一场较量。尽管征信瑕疵无法全部消除，但是可以选择一些对征信要求较低的持牌消费金融软件（比如360借条、拍拍贷等等），再加上有力的收入证明以及资产支撑的话，也有可能打开融资途径。建议用户拿到贷款之后一定要按期还本付息，并且逐渐改善自己的信用状况，以免掉入高额利息形成的恶性循环中去。