怎么凑够首付不上征信？揭秘不上征信的借款渠道

在购房首付款出现资金短缺的情况下，很多购房者都急切地想要知道如何才能不触碰征信记录来完成首付支付，并且防止因为征信查询次数过多而导致贷款申请被拒的情况发生。主要的答案是：首先使用不上传到征信系统的资金途径，比如向直系亲属转款、提取住房公积金余额、出售闲置物品或者申请一些特殊的消费贷款（要保证不会上征信）。主要是资金流动合法并且不公开必须要保证首付款的资金来源合法合规，并且不能让征信报告中出现“贷款审批”或者“负债增加”的字样，以此来保证按揭贷款能够正常发放。

深入研究如何凑齐首付款不触碰征信的问题

在讨论具体的实施办法之前，我们首先要弄清楚银行对于首付资金来源进行审核的原因是什么。银行会根据借款人的征信报告以及银行流水来判断借款人是否有还款的能力以及负债的情况。如果想要达到“不用上征信就可以凑齐首付款”的目的的话，就必须避免使用接入了中国人民银行征信系统的产品。

1、知道哪些资金来源不会影响到个人的信用记录

并不是所有的资金周转都会被征信系统所察觉到。可以用来凑首付的资金有：

• 自有资金和直接亲属转款：父母、子女或者配偶之间的资金转款一般只需要提交关系证明就可以不用上征信了。
• 资产变现：出售房产、汽车、股票、基金或者高价值的闲置物品所得到的钱款属于资产转换，并没有产生新的债务。
• 公积金提取：一些城市允许用租房子、装修或者买房的方式来提取住房公积金，这部分钱属于个人所有，并不是债务。

2、注意防范“隐性负债”的风险

很多购房者认为网贷没有逾期就不算问题，其实并不是这样的。大部分正规的网贷平台（如借呗、微粒贷等等），每次借款都会在个人信用报告中留下记录。征信报告中有关于“贷后管理”或者“贷款审批”的内容降低房贷分数。所以，在寻找{如何凑足首付款不触碰征信}的方法的时候要避开上述“硬查询”。

操作方法：不用查征信就可以转款的方式以及选择APP的方法

对于需要依靠外部融资来填补首付款差额的购房人来说，“不上征信”是必须要考虑的一个选项。尽管市场上有很多声称“不用查征信”的APP，但是仍然有一些特殊的理财产品或者方法能够达到资金周转的目的而不会留下任何贷款痕迹。

筛选出不符合征信APP要求的数据的方法和推荐的方式

从严格的定义上来说，大多数正规持牌金融机构都接入了征信系统。所谓“不看征信放款”的一般是指两种情况：第一种是某家专门做消费金融业务的公司所推出的产品（小额消费贷款中，“购物额度”的形式存在，并且在某些时候没有及时更新到征信系统里去）。第二条是不涉及征信的信用支付方式。以下为五种常见的途径（注意风险识别），分别是：

• 洋钱罐：一些用户的借款信息没有在规定的时间内被更新到征信系统中，在这个时间段里可以用来进行短期的资金周转，但是要根据实际情况来判断是否符合借款合同的要求。
• 小赢卡贷：开始的时候有些产品的模式是用信用卡来还款，账单上会显示正常的消费，并且有很强的隐秘性。
• 分期乐：对于优质的用户的部分额度，有时候是以消费分期的形式出现的，所以在申请之前最好向客服询问一下是否需要查询征信。
• 京东白条、花呗等（在某些情况下使用）：虽然目前大部分已经接入了征信系统，在一些商户的消费分期上可能会被标注为“小额贷款”，或者只显示出一个额度，并且负债率也会显得比较低。
• 安逸花：马上消费金融旗下的小额短期周转业务，在征信上会有一定的延迟，可以用来应对突发情况。

风险提示：上述APP的政策会经常变化，在提交之前要先看清楚《征信授权书》的内容。最保险的方式就是通过向亲朋好友借钱，并且出具赠与凭证来满足首付款的要求。

有关于如何凑足首付不上传到征信系统的问题的回答

首付的资金来源一定是自己的钱吗？如果查出是借来的又该怎么办呢？

银行对首付的资金来源进行严格审查。如果发现首付来源于借款的话就会被拒绝贷款。要采取“断流”的方式来切断资金链条，使流水只显示为本人或者直系亲属转来的钱。

申请不上征信的APP借钱，银行能查到吗？

大部分标榜自己“不查征信”的APP其实都是“不查征信”放款，并且之后还会把用户的征信信息上传上去。如果借款记录没有上传的话，银行是无法查询到的；但是如果有后续上传的话，就属于隐瞒债务了，可能会导致房贷被收回来，风险很大。

总结

经过上面的分析之后，要解决“如何凑足首付款不被记录到个人信用报告中”的问题，主要就是合法的资金来源问题与渠道的精准筛选。但是市场上有一些暂时不纳入征信系统的借款APP，但是政策风险很大。购房者应该首先考虑用直系亲属的支持、资产变现或者公积金提取等方式来解决资金问题，这些都属于零风险的方式。如果一定要借债周转的话，一定要做好资金断流的准备，并且要确定所借产品的征信上报情况，不要因为一点小事而造成大的损失，影响到买房的大事。