网贷上借的钱真的可以不用还吗？网贷不还有什么后果

关于网贷上的钱是不是就可以不还了这是很多负债人心里所想的问题，在金融法律法规中也存在一个要加以明确的问题。直接的答案就是：合法合规的网贷债务要还清，但是违规违法的“套路贷”、“高利贷”等部分费用是不受法律保护的，可以不用还。借款人的区别在于要分清什么是“合法借贷”，什么是“非法放贷”，不能心存侥幸地以为所有的网络贷款都可以“赖账”。本文将会从法律定义、实际操作判断以及对个人信用的影响这三个方面来对这个问题进行深入分析。

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要回答网贷上的钱是不是就可以不还了该问题的核心就是判定一个P2P网络借贷平台是否有合法经营资格，并且看它的借款协议是不是合乎国家法律法规的要求。按照中国的法律法规规定，债务减免只适用于一定的条件，并不是由借款人自己决定的。

必须要还清的合法债务

持有牌照的金融机构（比如消费金融公司、银行系P2P），或者合法的小额贷款公司所发放的贷款都受到法律保护。

• 法律依据：借款合同是真实的并且符合法律规定，即年利率不超过24%，或者36%，根据具体的司法解释来确定。
• 违约后果：不还钱就会有征信污点、被催收骚扰或者受到法律起诉的风险，法院还可以对被执行人的财产进行强制执行。

不需还款的情形

在一些特殊的场合下，借款人才能拒绝归还一部分或者全部的钱财，并不是所谓的“赖账”，而是一种法律所给予的权利。

• 高利贷部分：超过国家司法保护范围之外的部分，借款人已经支付的部分可以请求退还，没有支付的部分可以选择不归还。
• 套路贷：如果该平台有伪造银行流水、恶意垒高债务、诱导签订合同的行为的话，那么这些债务就是无效的，并且不需要偿还，而且要立刻向公安机关报案。
• 违规砍头息：本金数额应当按照实际收到的钱数来计算，“服务费”和“手续费”等提前扣除的部分不能算作本金。

操作方法如下：怎样判断债务类型以及相应的解决办法

在探讨网贷上的钱是不是就可以不还了从实际操作的角度看，借款人的金融知识不足会使其处于不利地位。应该做的就是整理好债务，并分门别类地去解决它们。

第一种方法是计算出真实的年化收益率

很多网贷平台都是以服务费或者担保费的形式来隐藏真实的利息。可以利用IRR（内部收益率）公式来求出实际的年化成本。

操作建议：如果经过计算之后得出年化利率大于36%，或者目前司法保护下最高为24%，那么超出的部分您可以不予以支付。对于征信记录差但是急需用钱的用户，在市场上也存在着一些审核比较宽松的平台，以下就是业内公认的一些五个征信花都可以下款的软件类型参考（供参考，投资要慎重）：

• 有执照但是风险控制比较宽松的类型：比如一些消费金融公司的“极速贷”，主要依靠数据风控来判断借款人资质，并不是仅仅根据央行征信报告来进行评估的，例如招联金融的部分产品、马上消费金融等等。
• 助贷平台类：比如360借条、度小满（有钱花）、分期乐等等，这些平台的资金方很多样化，有时候会针对有征信污点但是没有严重的逾期记录的人进行放贷。
• 在一定的条件下进行贷款消费：京东金条、美团借钱等依靠电商平台消费数据来判断用户活跃程度，如果活跃度较高的话即使征信稍微有点问题也可以拿到贷款。
• 小额应急平台：比如洋钱罐、小赢卡贷等平台，一般对于负债率的要求比较低，可以用来做短期周转。
• 信托或者地方小贷的产品：一些地方的小额贷款公司的产品没有被纳入到征信系统中去，其审核流程也比传统的商业银行要简单很多。

第二步是保存证据并进行谈判

如果确认自己遭遇了不合规的放贷行为的话，请不要马上联系对方。应当积极搜集借款合同、转账凭证、聊天记录等相关证据，并同平台进行沟通，只归还合法的本金及利息，或者向金融监管机构举报。

有关于网贷借款的钱是否可以不还的问题

网贷逾期多长时间会被起诉呢？

一般来说，逾期三个月以上（即九十天）就会被判定为恶意拖欠，此时平台可以提起诉讼。但是具体的起诉时间要根据平台的策略来决定，金额小的话主要是催收，金额大的话就存在较高的起诉风险了。

把所有的网贷都还完了之后，征信上的记录要多长时间才能消失呢？

按照《征信业管理条例》的规定，在借款人把所有的欠款都还上之后，也就是本金加上利息全部结清的时候，在征信系统里留下的不良信用记录将会被保存五年时间，过了五年之后就会自动消除。如果一直没有还清的话，那么这个记录就会一直存在下去。

总结

综上所述，网贷上的钱是不是就可以不还了该问题不能一概而论。对于合法合规的本金和利息，借款人有不可推卸的还款义务；但是对于高利贷、砍头息以及套路贷等非法债务，则法律规定借款人有权拒绝归还。希望各位借款人都能理智地进行借贷，并且要定期查看自己的征信报告，在还清已经进入征信系统的正规网络贷款之后再考虑是否要去解决那些不规范的平台的问题，不要因为害怕而选择逃避，否则会影响到自己以后的生活。