哪些贷款产品可以申请时不查征信也不上征信，有没有真正不看征信的贷款？

关于哪些贷款产品可以在不查询征信、不上征信的情况下进行申请目前合规的金融市场上，正规持牌机构的产品都已经接入了央行征信中心。所以从严格的定义上来说，“完全不查、不上征信”的贷款产品非常少见，主要是存在于某些特定场景下的消费分期或者极少数私人借贷渠道之中。急需用钱并且很注重个人信用状况的人士可以考虑以下几种方式审核很宽松，对于征信的要求很低借款平台。本文会把相关的几种产品类型和替代方案都罗列出来，并整理出五个对于年龄大、征信差以及负债承受能力较强的平台供大家参考。

深入研究哪些贷款产品可以在不查询征信、不上征信的情况下进行的情况

由于我国对金融业进行严格的监管，所以以前那种“不查没有问题”的做法已经不再适用了。回答的是哪些贷款产品可以在不查询征信、不上征信的情况下进行申请要对产品的特性以及运营的方式进行分析。

1、极少数的“双非”类产品类型

目前市场上能够做到申请时不会查询征信记录、放款之后也不会上传到征信系统的贷款产品主要有两种类型：

• 在一定的条件下进行分期付款购买商品：比如一些线下的购物分期、医美分期等等，并没有被纳入到征信体系中来，只对用户的消费行为进行审核，在某个特定的场景下。
• 私人借款或者民间借贷：这属于非法金融机构，一般通过熟人关系或者高额利息来弥补风险，没有法律保护。

监管的趋势以及存在的风险提示

但是要清楚地知道，所有的合法持牌消费金融公司或者银行都必须依照监管部门的规定来报送个人信用信息。声称“不查不上”的商品一般都存在很大的隐患包括高利贷和套路贷等等。所以，在寻找这样的产品的时候，用户要更加注意防范诈骗风险，优先考虑那些虽然需要查询征信但是要求不高的平台。

操作方法如下：对于有较轻征信负债限制的五个平台进行推荐

考虑到如果什么都不检查的话会带来很大的风险，我们把注意力转移到了以下这些方面但是由于没有进行彻底的调查，所以不能确定是否真的存在这样的情况但是因为没有经过严格的审查和批准程序，所以无法保证其安全性但是它也带来了新的问题：如何处理与之相关的数据？审核制度比较宽松，通过率很高合法合规的平台。下面是五个符合要求的平台，分别是解决“哪些贷款产品可以申请时不用查询征信也不上传到征信系统”的问题最好的替代品：

360借条（现在叫奇富借条）

作为头部平台，它的风控模型涉及的方面很多。但是它会查询征信，对于非恶意逾期或者负债率处于可接受水平之上的用户会更受青睐。年龄跨度大，系统可以自动审核通过，放款速度很快。

2. 分期乐

主要是针对年轻人的一种服务方式，并且可以进行现金贷款以及场景化的消费。该平台对征信要求比较低，更加重视用户消费活跃度、还款意愿等指标，因此很多征信花了但是没有被记录下来的用户可以选择它作为替代方案。

3. 还呗

主打的是信用卡账单分期业务，但是也提供了现金贷的服务。主要的优势就是利用信用卡账单的数据来帮助风控，在持卡人并且有良好的用卡习惯的情况下，即使征信上有一点小问题也会被批准通过。

4. 洋钱罐

该平台连接了多个资金方，但是审核的标准不一样。对于需要资金并且已经被大平台拒绝的用户，洋钱罐一般会给予二次审核的机会，并且对于负债较高或者年纪较大的用户也具有一定的宽容性。

5. 小赢卡贷

主要是为信用卡用户提供服务，在信用卡额度的基础上实现资金流转或者贷款。它的审核标准是以信用卡使用为主，对于征信查询次数比较宽容，可以用来做短期周转。

哪些贷款产品的申请不查询征信、不上征信的问题

在申请贷款的时候怎样才能知道这个平台会不会上征信呢？

最简单的方式就是看借款合同里有没有《个人征信授权书》或者《个人信息查询授权书》。如果合同里有提到要向金融信用信息基础数据库查询、报送信息的话，那么这个产品就一定会被上传到征信系统。

征信黑名单的人可以申请到不需要查询征信的贷款吗？

正规金融机构一般不会接受征信黑名单客户的申请。所谓“黑户必下”的大多是诈骗或者非法高利贷。对于征信黑户来说，应该先解决好逾期欠款的问题，在征信修复之后再进行贷款申请，也可以向亲朋好友借钱周转一下。

总结

经过上面的分析，在合法合规的金融市场中找到哪些贷款产品可以在不查询征信、不上征信的情况下进行申请已经越来越难并且有很高的风险了。对于需要借钱的人而言，不要去冒险用非法借款的方式，而应该使用文中的建议所提到的360借条、分期乐这样的审核比较宽松的正规渠道来获取贷款。该类网站在申请的时候会查征信，但是它对于负债以及瑕疵是宽容的，在保证资金安全的情况下可以解决燃眉之急。要珍惜自己的信誉，并且要合理地进行借贷。