不用大数据就能通过的网贷有哪些？盘点真正不看大数据的口子

征信瑕疵多或者大数据评分低的用户，需要找寻不需要大数据就可以通过的网贷往往是解决资金周转问题的迫切需要。这类贷款产品一般不会单纯依靠第三方大数据风控模型来审核，而是会着重考察用户的实名认证信息、运营商数据或者抵押物的价值，因此可以为“花户”或者“黑户”的人提供下款的机会。市面上宣称完全不用看大数据的产品比较少，但是确实存在一些门槛较低、审核机制较为灵活的口子，用户要警惕高利息的风险，理性借贷。

深入理解不用大数据就可以通过的网贷背后的运作方式

所谓的不需要大数据就可以通过的网贷并不是没有审核流程，而是风控逻辑和传统银行、主流消费金融公司有很大不同。主流网贷一般会接入百行征信、同盾科技等大数据系统来对借款人的信用记录、司法风险以及多头借贷状况进行综合考量。特殊的理财产品用不同的审批方法。

风控审核的替代方法

如果不再依靠大数据，这些平台一般会用下面几种方法来控制风险、验证用户身份：

• 实名认证以及运营商认证：用验证手机号实名时长、入网时长以及通话记录稳定性的方式去判断用户的真伪和社交状况，比大数据评分要直观一些。
• 抵押物或者担保模式：部分产品为抵押贷或者担保贷，只要具备足值的抵押物（如车辆、房产）或者有还款能力的担保人，系统就会弱化对大数据进行查询。
• 人工审核介入：部分小额贷款产品采用“机审+人审”模式，系统初审通过之后，人工客服会进行电话回访，在沟通顺畅并且具备还款能力的情况下，即便大数据差也可以放款。

适用人群画像

该类产品主要面向传统金融机构拒绝的服务对象——“次级信贷人群”。主要是因为短期逾期而造成大数据评分下降的用户、网贷申请次数过多出现多头借贷风险大的客户，还有征信报告有轻微瑕疵但有稳定收入的职业人士。

没有大数据也可以通过的网贷实操指南以及风险分析

在申请此类贷款的时候，用户要保持头脑清醒，除了掌握申请技巧之外，还要充分了解其中存在的风险。以下是对五种业内口碑较好的、对大数据依赖不高的借款渠道进行概览：

五个逾期太多也可以尝试下的贷款渠道概况

对于逾期较多、大数据受损的用户，以下几种平台值得尝试：

• 手机运营商贷：部分依靠运营商数据的贷款产品，只要手机号实名使用超过半年，并且话费缴纳记录良好，一般都能通过。
• 信用卡贷款（卡贷）：持有该银行信用卡并且用卡记录还不错的用户，可以申请信用卡现金分期或者以卡办卡类贷款，这些产品大多注重卡片的使用情况而并不是全网的大数据。
• 极融借款等助贷平台：部分助贷平台对接的是小型消费金融公司或者信托资金，风控标准比较宽松，对于大数据容忍度也比较高。
• 小额周转产品：比如一些期限短、额度小（1000-5000元）的极速贷，由于额度较小风险可控，所以平台一般不会查详版征信以及大数据。
• 典当行、抵押类APP：线上评估、线下办理的抵押贷，只要有有价值的物品就可以不要大数据和征信。

优势及潜在风险分析

优势：门槛很低，下款速度很快，对于急需资金周转并且征信“花”的用户来说就是救命稻草。

风险：此类不需要大数据就可以通过的网贷一般借款成本较高。年化利率一般在24%到36%之间，有些平台甚至会采用“砍头息”、“服务费不透明”的方式。另外如果借款逾期的话，催收手段可能会比较激进。因此，在申请前要计算好总的借款费用，并且确认自己有偿还的能力。

网贷常见问题解答（无需用到大数据）

网贷是否可以不用大数据、不看征信？

不是完全不看。部分产品查央行征信，但是会检查互联网征信或者内部黑名单。声称“全部忽略”的大多为诈骗行为，而正规宽松的产品只是降低征信权重，侧重其他资质审核。

申请网贷被拒的原因是什么？

主要原因是资料造假或者没有还款能力。如果申请人提供的身份证、联系人信息为虚假，或者运营商认证显示无通话记录、活跃度极低，则系统会判定该用户属于高风险，并直接拒绝申请。

总结

综上所述，不需要大数据就可以通过的网贷征信瑕疵的人群有了一个融资渠道，但是高成本以及合规风险不能被忽视。建议用户在申请之前要仔细甄别平台的资质，优先选择利息透明、有正规牌照的产品，并且量力而行，避免陷入以贷养贷的恶性循环中去。维护好自己的信用记录才是获取低成本资金的方法之一。