芝麻信用分不上征信了吗，芝麻信用会影响银行贷款吗

关于芝麻信用分数可以不计入到征信当中吗该问题的答案为肯定：芝麻信用分和央行征信报告之间并没有直接的关系，芝麻信用分的数据目前也不会被直接上传到央行征信中心。简单来说，芝麻信用分就是对用户在阿里巴巴生态系统中所表现出来的信用状况进行打分，并且属于商业征信的一种形式，而央行征信主要是用来记载消费者在商业银行办理贷款、信用卡等金融活动的情况。但是这不等于二者没有关系，一些接入了芝麻信用风控系统的信贷产品，在用户出现违约之后会把逾期信息上报给央行征信系统。所以了解两者之间的界限以及它们之间的关系对于保护个人信用非常重要。

芝麻信用分为什么不能上征信呢？这是什么原因呢

要彻底厘清芝麻信用分数可以不计入到征信当中吗该问题要从数据来源、征信体系所属和信息共享机制这三个方面来作专业的分析。

数据来源和体系归属的不同

芝麻信用属于蚂蚁集团旗下的一个独立第三方征信公司，它的打分主要是依靠阿里巴巴生态系统中的大数据来完成的。

• 数据维度不同：芝麻信用分主要是根据用户的身份特征、行为习惯、履约情况、社会关系和信用记录来评定的，更多的是体现用户的网络消费行为。
• 征信主体不同：央行征信主要是由中国人民银行征信中心来管理，数据来源为商业银行、小贷公司等持牌金融机构，主要是传统的房贷、车贷和信用卡等信贷信息。

信息共享以及“上报”的制度

虽然芝麻分不纳入到个人征信报告中去，但是当用户利用芝麻分进行一些需要授信的服务的时候，就需要注意其中涉及的资金方了。如果服务资金方为持牌金融机构（比如银行、消费金融公司）的话，在出现逾期的情况下，该信息有很大概率会上传到人民银行征信系统里。这就是为什么有很多人来问的原因芝麻信用分数可以不计入到征信当中吗但是发现自己的征信报告中有了逾期记录的原因。

操作方法如下：哪些地方不用查征信呢？

了解了信用体系之后，很多用户的疑问就是，在不影响到央行征信查询记录的前提下怎样去获取到资金的支持。所谓“不看征信查询的口子”一般是指不使用央行征信报告或者不会给央行征信留下硬查询痕迹的借款途径。目前市场上的几种主要渠道以及它们的风险分析如下：

1、互联网巨头旗下的消费金融产品

一些互联网大厂旗下借贷产品的在授信初期或者某些额度之内，并不是通过查询央行征信来决定是否放款，而是根据平台内的信用分数来进行判断。

• 借呗、花呗、微粒贷：虽然目前大部分的产品都已接入了征信系统，在小额高频的应用场景中，一些产品的风控依据主要是内部评分（比如芝麻分、支付分）。需要注意的是，即使逾期了也会被上传到征信报告上。

2、纯线上小额度现金贷款平台

市场上有一些拥有小贷公司牌照但是风控要求比较低的平台，这些平台可能会忽略央行征信中的“硬查询”次数，而更看重大数据风控。

• 特点：审核速度很快，额度一般不超过几千元，但是利率比较高。
• 风险提示：该类网站尽管不会查看用户的征信查询记录，但是会收取较高的利率，并且存在较大的催收风险。

3、租机和租赁类的产品

一些手机租赁或者物品租赁平台把芝麻信用分数当作免押金的标准，实际上就是一种“先用后付”的方式。

• 操作逻辑：芝麻分达到一定的要求就可以享有商品的使用权。该类业务一般不会涉及到央行征信中的借贷信息，但是逾期的话就会使芝麻分骤降，并且还会对之后在阿里的各种服务中造成不利的影响。

民间借贷和私人放贷

这就是最常见的“不看征信”的途径，就是依靠熟人关系或者线下的抵押来实现的。

• 风险极高：没有法律保护的话很容易掉入高利贷的圈套中去，所以要小心行事。

5、供应链金融和一些具体的消费场景

比如一些装修贷款、教育分期等如果资金方不是持牌金融机构或者特定行业的资金的话，就只看内部资质而不查央行征信。但是由于监管部门越来越严格，“漏洞”的数量也在不断减少。

芝麻信用分不纳入到征信系统里去的问题

芝麻信用分数很低的话会受到中国人民银行征信的影响吗？

不会产生影响。芝麻分较低的话，在阿里的生态系统里会受到一些限制（比如不能享受免押金的服务），但是只要在使用相关的信贷产品的时候出现了严重的逾期，并且被资金方上报到人民银行征信系统中去，那么就会受到影响。

芝麻分被频繁授权会损害到个人的信用记录吗？

不正确。芝麻信用查询是商业行为，并且不会出现在央行征信报告中。只有在向银行或者持牌金融机构申请贷款的时候产生的“硬查询”，才会被反映到个人的征信报告里。

总结

综上所述，针对芝麻信用分数可以不计入到征信当中吗关于芝麻分是商业信用评分，并且和央行征信系统是独立存在的但是又存在业务上的交集的问题。芝麻分本身并不直接上传到征信系统中去，但是依靠着芝麻分进行授信的各类金融服务，在资金流动的过程中仍然有可能被纳入到征信系统的范畴之内。对用户来说，在线或者传统的金融机构里都保持好的信用记录才是防止出现信用风险的最佳途径。