征信不好但是公积金高怎么贷款？公积金缴纳高能下款的口子有哪些

针对征信差但是公积金高的情况下如何申请贷款解决这个问题的主要办法就是找到一种既不看重个人信用记录又重视个人资产状况的金融服务产品。尽管传统的银行信贷对于征信的要求很高，但是高额的公积金证明了借款人的工作稳定性以及良好的还款能力。所以借款人可以向银行申请“特批”消费贷款、找合法的助贷公司帮助自己或者转而使用抵押型贷款产品来筹集资金。只要公积金缴纳基数大并且不间断的话，即使征信上有问题也还是有很大几率能够被批准通过的，主要看选择哪个渠道、哪种产品。

深入研究为什么有不良信用记录的人可以申请到高额度的住房公积金贷款

在金融风控体系里，征信和公积金就相当于“信用历史”、“还款能力”的两种表现形式。讨论的是征信差但是公积金高的情况下如何申请贷款当我们在寻找一个风险定价的平衡点的时候。银行等金融机构在进行审核的时候，会把高公积金作为有力的增信手段来使用，并且会稍微降低对于征信瑕疵的宽容程度。

公积金贷款审批的过程

公积金高的借款人的工作比较稳定，收入也比较高，因此坏账的风险就小了很多。一些银行推出公积金信用贷款的产品，它的风控模型主要看缴存基数以及连续性。

• 白名单机制：一些银行对于公务员、事业单位和国有企业等优质的公积金缴纳人群会设立一个“白名单”，即使征信查询次数稍微多一点，在这个名单之内的用户，系统的审核标准也会被降低一些。
• 人工审批通道：对于存在征信问题但是公积金很高的客户，可以走人工审批通道，并且需要客户提供收入证明或者公积金缴纳凭证来证明自己的还款能力，这样就可以得到特别批准了。
• 不同类型的金融机构所采取的风险控制方式也各不相同：不同的银行对于征信“不好”这个概念的理解也不一样。有的人看的是逾期次数，而有的人则关注负债比率。公积金高的客户可以考虑选择负债容忍度较高或者专门为优质单位员工设计的产品。

根据征信瑕疵进行分类并采取相应的措施

并不是所有的征信不好的情况都是一片死地。如果出现的是“连三累六”的严重逾期的话，就比较困难了；但是如果是查询次数过多或者轻度逾期的情况，则可以利用高公积金来起到一个加分的作用。明白这个道理之后就可以解决征信差但是公积金高的情况下如何申请贷款问题的前提。

操作方法：高公积金客户贷款途径和程序

确定了理论上的逻辑之后，对于征信差但是公积金高的情况下如何申请贷款根据实际情况，我们把可以操作的方法和步骤整理出来，来提升借款人的贷款成功率。

选择好的销售渠道和商品策略

借款人的行为不应该随意尝试，否则会提高征信查询次数，应该按照自己的实际情况来决定。

申请线下银行公积金贷款：线上自动审批一般会对客户的征信有很高的要求，所以最好去银行网点办理线下公积金消费贷款。当客户经理发现有高额度的公积金缴纳记录时，可以向上级提出特别批准的要求，特别是对于公积金基数达到八千元以上的客户。

2、寻求专业的助贷公司帮助：专业的助贷公司了解各个银行最新的政策。他们会去查一查哪一家银行现在还在放水，哪一家银行对于查询次数比较宽松。经过他们的匹配之后就可以防止因为盲目申请而造成的征信变差的问题了，这就是要解决的征信差但是公积金高的情况下如何申请贷款的高效路径。

3、考虑用抵押的方式进行贷款：如果信用贷款的道路走不通的话，就可以换成房产抵押消费贷款或者经营贷款。此时高公积金也可以起到一定的辅助作用来提高抵押贷款的成功率以及审批的速度，并且利率一般会比较低。

注意事项：市场上有一些声称“不用查征信”的网贷平台，请大家一定要注意。对于已经年满19周岁的青年来说，应该首先选择合法合规、有牌照的金融机构，并且要远离高利贷的风险。尽管市场上有传言称“五个满19岁的口子可以用来借贷”，但是作为一名专业人员而言，还是建议先用公积金这样的好资质去申请正规银行的低利率产品，而不要贸然去尝试那些高风险的网络贷款。

有关于征信差但是公积金高的情况下如何申请贷款的问题

公积金基数多大才算是高的，可以弥补征信不好带来的损失吗？

一般而言，个人公积金缴存基数达到6000元以上的或者双方面月缴纳金额大于1500元的都属于优质的客户。基数过大可以弥补大多数轻度的信用问题，但是具体的数额要根据各个银行的规定来确定。

征信上有当前逾期的情况，公积金高的可以申请贷款吗？

如果存在目前逾期的情况的话，大部分正规银行贷款都会被拒绝。要先把现有的逾期款项还清，在征信系统更新之后再去申请公积金贷款或者找一些只允许“当前有逾期但是已经结清”的特殊产品。

总结

综上所述，征信差但是公积金高的情况下如何申请贷款并不是没有解决的办法。高公积金可以作为借款人的优质资产证明来抵消由于征信问题所造成的不利影响。建议借款人首先通过线下银行的人工审批渠道申请贷款，或者找专业的助贷公司帮助自己完成贷款手续，不要相信那些非法放贷的信息。保持公积金缴纳的连续性，在以后的时间里注意改善自己的个人信用状况，这才是获得低息贷款的方法。