包下款的网贷口子都封了吗，还有哪些能下款的平台？

关于用户关心的已经把所有的贷款都给封了该问题的答案为肯定。由于我国对金融业进行严格的监管以及征信系统已经很完备了，“百分百放款”、“不管黑白”的不法网贷公司已经被清理或者关闭。监管部门严打“套路贷”、高利贷平台之后，“包下款”的营销噱头也就没有存在的空间了。目前所有的正规借贷渠道都已接入到央行征信系统中去，并且风控审核也越来越严格起来，所以凡是声称可以“包下款”的信息基本上都是存在诈骗或者是违规操作的风险的，借款人的资金安全应该要引起重视。

为什么所有的网贷平台都会把包下款的功能给关闭了呢？

要理解已经把所有的贷款都给封了该现象可以从金融监管的角度和行业的风险控制角度来分析。以前一些不合法的平台会利用信息不对称的优势，用“包下款”的方式来诱惑需要资金的人群，并且暗藏高利贷以及暴力追债的风险。

监管部门出重手了，违规的平台没有地方藏身

近几年来，银保监会等有关部门一起对网贷行业的整治工作进行，主要是对以下几种类型的平台进行清理：

• 无牌经营机构：没有获得金融许可证而进行放贷活动的公司已经被要求停止营业了。
• 高利贷和“714黑产”：年化利率高于法定红线（一般为24%或者36%）的平台受到严惩。
• 非法获取隐私：违规获取用户的通讯录信息，并且采取暴力催收手段的平台已经被依法关闭。

正是因为有了这样的监管政策出台，才使得已经把所有的贷款都给封了该结果出现的原因是净化了金融市场的环境。

风控技术的进步使得“包下款”的说法不再成立

从风险控制的角度看，真正合格的金融机构应该用大数据来进行坏账率的管理。没有一个合法的机构会做出这样的保证——把钱全部打包走掉，这样就等于放弃了风控底线。由于百行征信和央行征信的数据打通了，借款人的信用画像也变得越来越清晰，“黑户”要想通过审核几乎是不可能的事情，那么所谓的“口子”也就不存在了。

对正规借贷渠道进行分析并给出建议

既然已经把所有的贷款都给封了已经变成现实了，借款人的注意力应该转移到正规和合法的借贷平台上来。尽管这些平台审核很严，但是因为安全、合规的原因，并没有出现“高炮”的情况。以下为五种比较正规、利息合乎规定并且对于一些轻度逾期的用户（即所谓的“白户”或者“轻微灰户”）比较友善的平台类型：

度小满（前身为百度金融）

持有合法的小额贷款许可证，资金渠道主要是从正规银行和金融机构获得。它的主打产品“有钱花”主要针对的是信用较好的用户，并且不保证一定能拿到钱，但是它的审核速度很快，对于有固定工作、稳定的收入来源的人群来说通过率比较高，而且年化利率很公开，并没有隐藏的服务费。

360借条（现在叫奇富借条）

依靠360集团的大数据安全技术，该平台在风险控制和审核方面比较智能化。除了看征信报告之外，还会根据用户在网上留下的各种痕迹来判断。对没有严重的不良记录的用户来说，这是一条很好的过渡途径，额度合适、手续正规。

3. 分期乐

分期乐是乐信旗下的一款面向年轻人的信贷产品。分期乐的主要服务对象为年轻人。尽管属于消费金融的一种形式，但是放款的资金大多来自于合作银行。对征信“白户”（即没有贷款记录的人）来说，这是创建信用档案的一个好开始，并且审核比较人道。

4. 招联金融

由招商银行和中国联通一起建立起来，并拥有消费金融牌照。作为合法经营的企业，接入征信系统是必须的，但是相比于银行直接放款而言，它的准入条件稍微宽松一些，适合于有一定信用等级的客户使用，并且利息也比其他金融机构要低。

京东方（京东金条）

利用京东生态系统的消费数据，京东金条对于经常在京东买东西的人会有一定的信用优势。作为老资格的正规平台，它的合规性无可厚非，没有高利贷的风险，可以代替违规的“口子”。

包下款的网贷口子都被封了，这是人们经常提出的问题

目前市场上有没有不需要查询个人信用记录就可以申请到贷款的产品呢？

基本上是没有的。目前所有的正规网贷平台都已接入了央行征信系统，任何声称可以不用查征信、保证放款的都是诈骗或者非法高利贷，请大家一定要避开。

征信花完了之后还可以去哪里借钱呢？

如果征信查询次数太多（征信花），可以考虑用抵押贷款或者在正规平台上（比如上面提到过的度小满、360借条等等）建立良好的信用记录，不要相信网上流传的各种“洗白”、“强行开通额度”的说法。

总结

综上所述，已经把所有的贷款都给封了除了行业的现状之外，也是因为金融监管越来越严格的结果。借款人的侥幸心理已经不存在了，应该把注意力转移到提高自己的信用等级上，并且去使用度小满、360借条这样的正规持牌公司来进行贷款。只有树立起正确的人际借贷观念，并且保护好自己的个人信用记录，在需要资金的时候才能够得到安全、合乎法律规范的资金帮助，从而防止自己掉入高利贷和诈骗陷阱之中。