黑户烂户都能下的口子是真的吗？揭秘无视征信必下款的套路

关于“黑户烂户都可以下”的这个搜索热词，在专业化的金融信贷领域里，实质上就是指一些网贷平台在风险控制审核的过程中对于有征信逾期或者有多头借贷等问题的借款人采用了比较宽松或者是特殊的方式进行准入。所谓“百分之百放款”，在合法合规的金融机构里面是不存在的，但是也存在着一部分不遵守风控底线的小额贷款公司口子它们会把征信分值降下来，用大数据打分的方式来给资质差的人提供贷款的机会。本文将会对上述漏洞进行详细的分析，并且总结出五个比较靠谱的借款网站供读者参考，在此过程中避免掉入陷阱之中。

对黑户、烂户可以下口子的原因进行分析

在讨论各种借贷途径的时候，我们首先要弄清楚的是为什么会出现这样的情况黑户、烂户都可以下口子。该类平台一般不同于传统的商业银行以及大额消费金融机构，在风险控制方面具有不同的特点，并且在市场定位上也有所不同。

风控审核所特有的逻辑

传统的金融机构主要是依靠央行的征信报告来判断客户的情况，如果客户的征信报告显示是“黑名单”或者“坏账记录”的话，那么一般都会被系统自动拒绝。可以接受这样用户的地方，一般具有如下特点：

• 弱化征信查询：该类平台一般不会或者只浅尝辄止地去查一下央行征信报告，而是会用到第三方的大数据风控系统来代替。
• 侧重还款能力：审核的重点由过去的信用记录转移到现在的还款能力上，比如电商购物的数据、手机运营商的数据等等。
• 小额分散策略：发放高利贷和短期小额借款以弥补坏账损失，这是黑户下款所要付出的成本。

目标用户的画像

该类口子的目标客户群体十分明确，即因为征信问题不能够正常申请贷款的人群。尽管被称作是“黑户烂户都可以下”的口子，但是仍然存在一定的门槛要求，即申请人必须具有基本的民事行为能力，并且需要提供一定的收入证明。

操作方法如下：五个不遵守风险控制和黑市交易规则的网络借贷平台

对于需要资金支持的用户来说，找到一个真实的、有效的平台是很重要的。根据市场的反馈和风控宽松程度进行分析之后得出结论，以下是五个比较容易通过审核、对借款人资质要求不高的平台类型以及它们所对应的代表产品，供各位读者朋友作为参考之用。

电商消费类口子

以某分期购、某花等为代表的平台都是建立在电商平台的基础上。核心优势在于你的电商账户活跃度很高，收货地址也很固定的话，即使征信有问题，系统也可能会给到一定的额度。这样的“黑户烂户都可以下”的口子一般开始时额度不大，但是提额速度很快。

2、手机运营商贷款

该类平台主要是根据用户手机话费充值情况以及在线时间来进行授信。如果手机号码已经进行了半年以上的实名制，并且没有严重的拖欠费用的情况的话，一般都可以被批准。这属于无视风控黑白由于通讯数据和征信数据的相关性不大，所以采用的是借贷模式。

极速小贷

市场上的“极速XX”、“随手借”之类的贷款产品，额度一般为500-5000元。该类产品使用的是全自动化审核系统，并且可以实现秒批、秒到账的功能。对于黑户烂户来说，这样的通道通过率最高，但是要注意它的利率往往接近法定上限。

信用卡代还这一块的漏洞

对于有信用卡但是额度不够或者征信有问题的用户，一些平台会提供信用卡账单分期或者代还的服务。该类口子看中的就是信用卡的使用情况了，只要卡片的状态没有问题的话，下款的概率就非常高。

第五个是保险和公积金贷款

虽然黑户一般很难用公积金贷款，但是有一些针对有商业保险保单用户的小门，审核比较宽松。只要有保单现金价值的话就可以申请保单贷款了，这是种变相的资产抵押方式，并且对于征信的要求也较低一些。

黑户、烂户都可以下口子的问题解释

黑户、烂户下款之后的利率是不是很高呢？

对。因为借贷的风险和收益是成正比的，所以这些口子的年化利率一般都比较高，一般都在18%-24%，甚至是更高的水平上，所以在借款之前一定要算好自己的还款费用，防止自己掉入债务的漩涡中去。

申请这样的口子会对之后的征信修复产生影响吗？

是会受到影响的。有些口子不查征信，但是会被记入到网络大数据库中去。如果再出现逾期的情况的话，那么大数据评分就会继续下降，并且以后想要办理正常的贷款也会更加困难一些。

总结

综合以上所述，尽管市场中存在着黑户、烂户都可以下口子但是它们一般都具有较高的利率和较短的时间期限的特点。本文所提到的五个真正不遵守风控底线的P2P平台虽然可以解决一时之需，但是并不能作为长久之策。建议用户在使用上述途径进行资金周转的时候要量入为出，并且要做好合理的负债计划以及个人信用修复工作，在此之后再逐渐回到正常的金融体系中去。