对于很多刚接触企业融资的新手来说，企业担保贷款可能是个有点陌生的词。简单说，它就是企业找担保方（比如担保公司、其他企业或个人）为自己的贷款做担保，从而向银行或其他金融机构借钱的方式。为什么要找担保呢？因为很多中小企业资质不够，银行直接放款风险高，有了担保方兜底，贷款就更容易批下来。
一、申请企业担保贷款的基本条件
不是所有企业都能申请，得先满足这些基础条件：
- 企业得是合法注册的，有有效的营业执照，经营时间一般要求满 1 年以上，部分银行要求 2 年，毕竟经营越久，稳定性越容易被认可。
- 企业经营状况得良好，不能是亏损状态，银行会看近半年的财务报表，比如利润表、资产负债表，所以平时要把账目做清楚。
- 信用记录很重要，企业和企业主（或法定代表人）不能有严重的逾期记录，比如近 2 年内不能有连续 3 次或累计 6 次以上的逾期，不然担保方也不敢帮你担保。
- 有明确的贷款用途，比如用于生产经营、采购原材料、扩大规模等，不能用来炒股、投资房地产这些高风险领域，银行会严格核查用途。
- 担保方也得符合要求，比如有足够的偿还能力，信用良好，能提供符合银行要求的担保物或保证。
有人可能会问，刚成立半年的企业就一定不能申请吗？也不是绝对的，如果企业是高新技术企业，有专利、有稳定的订单，或者有实力很强的担保方，部分银行可能会放宽条件，但这种情况比较少见。
二、需要准备的申请材料
材料准备得全不全、对不对，直接影响审批速度，新手很容易在这里出错，一定要记好：
- 企业基本资料：营业执照原件及复印件、公司章程、法定代表人身份证及简历、企业征信报告（到人民银行或通过授权平台打印）。
- 经营相关材料：近半年的银行流水（能体现企业的资金往来和经营活力）、近一年的财务报表（如果经营时间短，提供现有报表即可）、经营场所的租赁合同或产权证明。
- 贷款用途证明：比如采购合同、项目计划书，如果是扩大生产，得说明具体要投入多少、能带来多少收益。
- 担保相关材料：担保方的身份证明（个人的身份证、企业的营业执照）、担保方的财力证明（比如房产、存款、股权证明等）、担保合同（银行一般有模板，需要担保方签字盖章）。
这里提醒一下，所有材料都要真实，不要伪造，银行审核很严格，一旦发现造假，不仅贷款批不下来，还会影响企业信用，以后再贷款就难了。
三、企业担保贷款的利率情况
利率是大家最关心的问题之一，它不是固定的，会受很多因素影响：
- 不同银行利率不同，大型国有银行利率相对低一些，一般在 4%-6% 左右；股份制银行和城商行可能稍高，在 5%-8% 之间。
- 担保方的实力也会影响利率，担保方越有实力（比如有国企背景的担保公司），银行觉得风险低，利率可能就低一些；如果是普通个人担保，利率可能会高 1-2 个百分点。
- 企业自身资质好的，比如信用记录优秀、经营稳定，银行可能会给一定的利率优惠；反之，利率可能会上浮。
有人会问，利率能讨价还价吗？其实可以试试，尤其是当你的企业资质不错，或者在银行有其他业务往来（比如有大额存款），可以和客户经理沟通，争取更优惠的利率。
四、提高贷款通过率的实用方法
新手申请贷款，最担心的就是被拒，掌握这些方法能大大提高通过率：
- 提前优化企业信用：申请前 3-6 个月，确保企业和企业主的信用卡、贷款没有逾期，按时缴纳税费、社保，这些都会体现在信用报告里。
- 选择合适的担保方：优先找有资质的第三方担保公司，它们和银行合作多，流程更熟悉，通过率也高；如果找企业担保，最好是行业内有实力、信用好的企业。
- 把贷款用途写具体：不要只写 “经营周转”，要详细说明用在哪个项目、怎么用、预计能带来多少收益，让银行觉得你的贷款有明确去向，能按时还款。
- 提前和银行沟通：先找客户经理了解清楚银行的偏好，比如有的银行更支持制造业，有的支持服务业，根据银行偏好准备材料，通过率会更高。
- 准备充足的担保物：如果能提供房产、土地等固定资产作为反担保（给担保方的担保），担保方更愿意合作，银行也更放心。
最后说个数据，根据最近的行业统计，准备充分、信用良好的企业，申请企业担保贷款的通过率能达到 70% 以上，而材料不全或信用有瑕疵的企业，通过率可能不到 30%。所以，前期准备越充分，后期麻烦越少。其实企业担保贷款没那么复杂，只要搞清楚条件、备齐材料、选对方法，新手也能顺利拿到贷款，关键是用心做好每一个环节。
【原创声明】凡注明“来源：有财网”的文章，系本站原创，任何单位或个人未经本站书面授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。否则，本站将依法追究其法律责任。
咨询TA
