质量差的正规平台贷款能借吗？哪些正规平台审核宽松容易下款

所谓的质量不好的正规平台贷款一般指有合法金融牌照并且经营主体也符合要求，在贷款利率、服务质量、额度审批以及风险控制等方面存在问题的信贷产品。这些平台常常打着“门槛低、放款快”的旗号来吸引用户，但是实际上却暗藏高企的资金使用费率或者苛刻的还款条件。对借款人的来说，要识别出并避开这样的质量不好的正规平台贷款就是保护好自己的个人信用记录和资金安全的第一步。

对质量较差的正规平台贷款进行深层次分析其特点

目前市场上的金融产品，并不是所有的都是正规军。一些持牌公司为弥补高风险客户的坏账损失而推出了一些这样的产品。质量不好的正规平台贷款商品。虽然没有涉及到非法高利贷的问题，但是该产品的设计初衷却使借款人的利益受到损害。

隐含的高额利息和各种收费项目

该类平台最大的特点就是“利率不明”。尽管名义上的利率达到了法律规定的要求（一般为24%-36%之间），但是却利用各种费用如担保费、服务费、会员费等等来提高真实的年化利率（APR）。

• 息费分离陷阱：合同上写着低利率，但是到了还钱的时候就会被加收很多的服务费用，所以最后要还的钱比想象中的多得多。
• 会员捆绑销售：强迫借款人购买昂贵的会员权益来满足放贷的要求，并且把这当作放贷的一个前提条件，从而提高借款人的还款压力。
• 复利计算：一些平台对于逾期罚息采取的是复利的方式，使得债务越滚越大。

风控比较宽松所付出的征信成本

许多用户寻找质量不好的正规平台贷款一般是因为它有比较宽松的审核标准。但是，审核宽松一般会带来征信查询的随意性。该类平台会在放款之前多次查询借款人征信报告或者大数据评分，并且每次点击申请都会在征信报告中留下“贷款审批”的痕迹。经常这样借钱的话，很快就会把征信弄坏，到时候想要向银行申请好贷款就很难了。

质量不好的正规平台贷款的优势和缺点以及如何避免被坑的方法

尽管这些平台有很多缺点，在某些特殊的情况下仍然有其存在的意义。就是怎样去衡量利与弊、作出正确的决定的问题。

利弊双方都存在的比较

从客观上讲，质量不好的正规平台贷款带有两面性的特点。

主要优势：

• 下款速度快：一般使用的是全自动的风险控制方式，在最短的时间内把钱打到对方账户上，适用于急需用钱的情形。
• 准入门槛低：对于征信上有小问题或者收入不稳定的人群，该类平台只提供很少的资金周转途径。

主要劣势：

• 资金成本极高：实际年化利率一般会逼近法定上限，如果持续下去就会给家庭带来很大的经济压力。
• 额度受限：起始额度一般较小，并且很难提高额度，不能够满足较大的资金需求。
• 催收手段激进：如果出现逾期情况的话，合规平台的催收虽然不会使用暴力手段，但是频繁打来的电话也会给日常生活带来一定的影响。

操作建议：怎样辨别并处理

在申请贷款之前要认真查看《借款合同》上有关利率的规定，并用IRR公式来计算出真实的年化利率。对市场上出现的一些关于“概览五个不查征信的贷款APP”的说法要提高警觉。已经接入了央行征信系统的正规持牌平台不会说不上征信的事情，而声称不上征信的就是诈骗软件或者违规放贷的行为。如果真的要用的话质量不好的正规平台贷款短期、小额、急需使用的原则下，要保证及时还清贷款，以免影响到个人信用记录。

有关于质量较差的正规平台贷款的一些常见问题的回答

在正规平台上借款不还款会记入征信吗？

是的。只要是有合法经营资格并且已经和央行征信系统对接上的平台。逾期还款会留下不良信用记录，对以后申请房贷、车贷等造成影响，所以不能心存侥幸。

什么样的平台贷款的质量好呢？

主要看年化利率是否低于24%，有没有隐性收费项目，用户体验好不好，服务人员回复速度怎么样。一般而言，银行系或者头部互联网大平台发放的贷款质量要比小贷公司好一些。

总结

综上所述，质量不好的正规平台贷款虽然弥补了一部分长尾客户的资金缺口，但是它所隐含的成本以及可能产生的征信问题不能不引起我们的注意。用户在借款的时候应该首先选择银行或者头部消费金融机构的产品，并且要合理地判断自己的还款能力，不要因为一时的需求而掉入长久的债务陷阱中去。保持良好的信用记录一直就是个人金融资产管理和投资中的重要一环。