容易通过的小额贷款平台正规吗，安全可靠吗真实测评

关于小额贷平台是否安全该问题的答案并不是绝对的对错之分，而要看平台所依托的运营资质和风控机制如何。一般而言，持有牌照的消费金融公司推出的理财产品由于其风险控制模型智能化、审批程序自动化的特点，所以很容易被批准通过，这样的平台都是合法合规的。但是市场上也有很多以“百分百下款”为名的不正规平台，用很低的审核标准来引诱消费者上当受骗，并且实际就是高利贷或者诈骗行为。那么就得出结论小额贷平台是否安全主要就是看它有没有金融牌照、利率是不是合法的。

深度解析：怎样判断出小额贷平台是否正规

要准确回答小额贷平台是否安全我们应当以金融监管的基本原理为依据。真正的“容易通过”的标准是基于大数据风控技术，并不是放任不管。正规的平台和不正规的平台之间最大的不同就是：

正规平台上的“容易通过”的机制

银行和持牌消费金融公司用大数据来判断消费者是否有还款能力。这样的“容易通过”，并不是因为用户有好的信用画像而随意发放贷款，而是根据用户的实际情况进行精准匹配的结果。

• 持牌经营：正规的平台应该有银保监会发放的《金融许可证》或者《小额贷款经营许可证》。
• 利率合规：年化利率被严格限制在法律规定范围之内（一般不超过24%，或者36%）。
• 征信上报：借款记录会被上传到央行征信系统中去，这是正规平台的一个重要特征。

非正规平台上的“低门槛”陷阱

非正规平台常常利用用户的急迫需要贷款的心理，在进行“不需要征信、黑白户都行”的宣传来吸引人的眼球。这样的平台虽然通过率很高，但是伴随的风险也很大。

• 高利贷和砍头息：实际年化利率远远超过法律规定可以接受的最大值，并且还有部分借款本金在出借之前就被扣除了。
• 暴力催收：一到逾期就用爆通讯录、威胁等方式来催债。
• 隐私泄露：未经允许就获取了用户的通讯录、相册等个人隐私数据，并且用来威胁或者出卖他人。

操作方法：合法的借贷途径以及辨别真假的方法

在确认小额贷平台是否安全之后，人们更加关注的是怎样才能找到一个既合法又能顺利通过的地方。对于需要大额资金（比如10万）的用户来说，可以优先考虑下面这五种正规渠道，“口子”：这些渠道不但实力强大，而且审批速度也很快：

五万元以下的贷款可以很容易地通过正规渠道

以下所有平台都是由正规金融机构经营的，额度大、审批通过率高，在整个行业里都属于最好的水平：

• 借呗（支付宝）依靠着支付宝生态系统以及完善了的信用评价系统，在芝麻分高的用户中，获得10万元贷款的成功率非常高，并且办理过程非常简单。
• 微粒贷（微信）：微众银行的主要产品是通过白名单邀请的方式进行推广，并不需要任何抵押或者担保条件，放款速度很快，而且非常正规、利率公开。
• 京东金条：京东金融旗下的产品主要面向的是活跃于京东平台上的用户以及具有较好信用记录的人群，其放款额度比较宽裕，对于10万元额度的申请被批准的概率也比较高。
• 度小满（前身为百度金融）：有执照的公司，资金充裕，对工作稳定、信用好的客户的大额贷款申请一般都能被批准。
• 招联好期贷：招商银行和中国联通共同出资设立了一家正规持牌的消费金融公司，额度很高，对于优质的客户也有比较宽松的审批标准。

甄别平台是否为正规的操作方法

在选择平台的时候要完成如下事项来保证资金的安全性：

第一点就是查一查这个平台有没有合法经营资格。在APP里找到或者在官网底部找到它的运营方，并且到国家企业信用信息公示系统或者银保监会官网去查一下这家公司的是否有金融牌照。第二步是算出总的花费。用IRR公式来计算真实的年化收益率，如果年化收益率大于36%，那么就不要接触这样的平台了。另外还要看用户的评论中有关催收手段和隐性收费的部分。

关于小额贷平台是否安全的问题

小额信贷公司会把你的信息上传到征信系统中去吗？

会议中提到的是征信问题。所有的持牌金融机构都要根据监管部门的要求接入到人民银行的征信系统当中去。按期还本付息可以提高个人的信用等级，而逾期不还的话就会被记入个人信用报告中。

申请小贷公司贷款被拒绝之后还可以向其他的平台申请吗？

可以申请，但是最好隔段时间再申请一次。频繁地去申请会留下很多条“贷款审批”的查询痕迹，在征信报告里就会出现“变花”的情况，从而影响到之后平台审核的结果。

总结

综上所述，小额贷平台是否安全该问题主要涉及的是“有证”和“合法”。用户在追求审批速度和额度的时候要保持理性的态度，首先应该去选择借呗、微粒贷、京东金条这样的大额正规平台。不要相信没有门槛也没有任何征信要求的虚假宣传，否则就会掉入高利贷的圈套里。只有通过正当途径来保护自己的信誉，在资金运转的过程中才会得到真正意义上的安全保障和方便。