用保单借款有哪些口子？保单贷款哪里最容易下款

很多用户在遇到资金周转问题的时候，都会去询问使用保单进行贷款有什么漏洞。简单的说来，保单借款主要有两种途径：一种是保险公司的内部保单贷款业务；另一种则是利用保单做为担保物，在第三方网络平台上进行融资的行为。对于需要快速获得资金并且不需要依靠传统的征信体系来完成放贷过程的借款人而言，在市场中存在着一些只用保单作抵押就可以迅速拿到贷款的借贷应用软件。本文会把各种各样的渠道都罗列出来，并且着重介绍一下五种放款速度快、门槛比较低的借款网站。

对保单借款可以利用哪些途径进行深入研究

要搞清楚使用保单进行贷款有什么漏洞第一部分要分清各个渠道的工作方式。保单作为有现金价值的一种金融产品，在借贷方眼中就是一种很好的担保物。

1、保险公司的官方渠道

这就是最传统的也是最安全的一种方式。如果您的保单是带有现金价值的人寿保险或者分红型保险的话，就可以直接向保险公司提出贷款请求了。

• 贷款额度：一般为保单现金价值的70%到80%左右。
• 审核特点：不查征信只查保单是否有效就可以快速放款了，一般在1到3个工作日内就能收到款项。
• 利率优势：利率比较低，并且还款的方式也很自由。

第三方保单信贷平台

除了保险公司的内部渠道之外，在市场中还存在着很多助贷平台或者消费金融公司，他们也承认保单具有一定的信用价值。这样的平台一般额度比较大，可以不受现金价值的约束。对于用户所关心的问题使用保单进行贷款有什么漏洞该问题的答案是以下五种放款速度较快并且对于征信的要求较低或者主要看中保险单据的APP类型：

• 平安普惠APP：业内公认的大户保单贷款人，在保单生效达到一定时间之后，通过率非常高，并且放款速度也是行业里最快的。
• 中国人寿寿险App：国寿用户最常使用的功能是极速贷，该功能可以快速申请贷款，并且不需要查看客户的外部征信和负债情况。
• 太平洋保险APP：和国寿一样为太保客户办理保单贷款业务，整个过程都是在线上完成的，并且很快就可以拿到钱。
• 分期乐、借呗等综合性信贷平台：一些平台在进行额度提升审核的时候会要求用户提供保单信息，在提交了保单之后，系统就会判断出该用户属于优质客户，并且可以立刻完成放款。
• 小赢卡贷：虽然主要做的是信用卡代还业务，但是如果有保单资质来辅助认证的话，那么通过率以及放款的速度都会大大提高，并且对于征信上的小问题也能够稍微宽容一些。

操作方法：怎样才能找到一个高通过率的借贷渠道

了解了使用保单进行贷款有什么漏洞之后怎样才能提高成功的几率并且保证资金的安全呢？选择平台的时候，并不是只看广告宣传就可以的，要根据自己的保险产品来选择合适的平台。

不看征信网贷平台的操作建议

虽然用户在寻找没有查看征信记录的平台，但是正规金融机构一般都会查征信。所谓“不看征信”实际上就是指以保单缴费作为主要依据，并且经过大数据风控审核通过的平台或者是保险公司的内部质押贷款。以下为操作建议：

确认保单资格：大部分保单贷款的要求是保单生效满六个月或者两年以上，并且每年的保费要达到两千块钱以上。在提交之前请准备好保单号码、保险公司的名字以及缴费凭证的照片。

2、首选官方内部贷款：如果想要达到最快的速度并且不查询信用报告的话，保险公司的官方APP中“保单贷款”的功能这是最好的选择。这就是你和保险公司之间发生的借贷关系，并不会出现在你的信用报告上，利率很低并且可以马上到账。

3、注意非法途径：市场上标榜“黑白两道都可以走，没有限制”的地下通道一般都带有很高的“砍头息”，或者存在诈骗的风险。可以考虑使用上面所提过的持牌消费金融公司或者是大的保险系平台。

有关于使用保单进行贷款时存在的各种疑问的回答

保单借款会否影响到保险合同所赋予的权利呢？

不正确。在保单借款期间内，保险合同仍然有效，在发生保险事故时，保险公司仍然要进行赔偿，但是会用赔偿款来抵扣尚未归还的部分本金和利息。

如果保单贷款没有还清的话会有怎样的结果呢？

如果保险公司的内部贷款，本金加利息总额大于现金价值的话，那么该份保单就会失效；如果是第三方网贷平台，则会出现逾期、上征信以及产生罚息的情况，此时应该先还清第三方平台的借款。

总结

综上所述，关于使用保单进行贷款有什么漏洞最可靠并且最快捷的方式是使用保险公司的官方应用程序（例如中国人寿、太平洋保险），或者持牌的消费金融机构（比如平安普惠）。对于需要资金但是又不想被传统的信用记录所限制的人群来说，优先推荐使用保险公司的内部质押贷款功能这是真正的“不查征信”，并且利率最低、风险最小。在使用第三方应用程序的时候要确认该平台是否具有合法经营资格，并且要注意防范高利贷的风险，在制定还款计划的时候要考虑自己的经济状况，保持良好的个人信誉。