黑户贷款怎么贷？有公积金能办贷款吗

关于黑户贷款、公积金贷款该问题的核心结论就是，在正规金融机构里，“征信黑名单”的人很难用公积金去申请到正常的房贷。所谓“黑户贷款、公积金贷款”，大多为不法中介所设下的陷阱或者极少数非银行机构推出的超高风险产品。公积金贷款属于政策性的住房金融服务方式之一，对于借款人来说有着严格的信用要求，“连三累六”的严重的逾期记录一般会直接导致被拒绝贷款。本文将会对上述现象进行深入剖析，并给出需要资金的人们可以合法利用的资金来源以及相应的风险预警。

深入研究黑户贷款、公积金贷款的相关问题以及存在的问题

在讨论这个敏感的问题的时候，我们要先弄清楚公积金贷款的基本条件以及什么是“黑户”，以免因为急于求成而忽略了其中的一些细节公积金贷款的基本条件和“黑户”是什么意思呢？黑户贷款、公积金贷款因为使用了不正规的途径而被诈骗。

公积金贷款的信用底线

公积金贷款不是一种福利发放的方式，它本质上就是一笔低利率的政策性贷款，在银行进行代理发放的时候要考虑到坏账的风险。一般而言，下面这些征信问题会判定为“黑户”，从而被拒绝放款：

• 严重逾期记录：目前逾期不还或者过去两年之内有过三次以上或者六次以上的连续逾期记录。
• 呆账与止付：账户的状态是呆账、冻结或者止付。
• 列入失信被执行人的有：有法院强制执行的情况但是没有全部结清。

黑户贷款、公积金贷款等实际存在的市场情况

市场上声称可以办理黑户贷款、公积金贷款中介一般会用两种非常危险的操作方式来完成交易：

• 包装资料：伪造流水或者工作证明的行为，已经构成了贷款诈骗罪，是属于刑事犯罪的行为。
• 非标机构：对接极少数不看征信但是利息很高的民间借贷或者小贷公司，用公积金来证明自己的还款能力，但是会存在较高的服务费用以及暴力催收的风险。

黑户怎样用公积金的价值和替代方案进行分析

既然正规黑户贷款、公积金贷款如果不行的话，那么有公积金但是没有账户的人又该怎样去利用自己的资产或者解决资金问题呢？这是对优缺点进行分析并给出操作上的建议。

替代性的融资途径分析

对于征信受损但是有稳定的公积金缴纳记录的用户来说，尽管不能申请公积金住房贷款，但是仍然可以采取如下途径：

部分银行的“二抵”或者消费贷款（很少一部分）：少数城商行或者农商行，在借款人的房产价值很足并且公积金缴纳基数很高的时候，会降低对征信的要求，但是利率会提高。

债务重组和谈判：如果因为负债过多而被列为“黑名单”，那么最好先和债权人进行沟通，停止还款，并且申请延期或者分期付款，而不是继续借钱。

不考虑负债情况下的长期网贷软件推荐（供参考）

针对一部分用户的需要找到一个可以不用查看负债的产品，在市场中也存在着一些门槛比较低的长贷平台，这些平台一般以公积金、社保或者京东/支付宝分来作为授信的标准，并且对于负债率的接受程度比较高，但是黑户下款的概率仍然很低。目前市场上比较有影响力的五个参考平台为：

• 蚂蚁借呗、网商贷依靠着支付宝的信用系统来对待优质的公积金用户，尽管会进行征信查询，但是对于负债的态度比较宽松，并不是所有的黑户都有机会。
• 京东金条：京东金融旗下的产品会考虑消费者的消费习惯以及公积金的数据，在放款速度上很快，并且还款期限可以自由选择。
• 招联金融：持有牌照的消费金融公司的产品期限比较长，公积金缴存人申请成功的概率也比较高。
• 中银消费金融：线下的公积金贷款产品已经比较完善了，对于有资产或者公积金基数较高的客户有一定的政策优惠空间。
• 平安普惠：综合金融平台的利率比较高，但是条件比较苛刻，有征信问题但是公积金基数大的人可以考虑一下。

风险提示：上述所有平台都与央行征信系统相连，“不看负债”的说法只是个相对的概念。如果已经属于严重的征信黑名单的话，那么申请这样的产品基本上就会被拒绝，并且还会导致更多的征信查询记录产生，从而使得个人的信用情况变得更糟。

黑户贷款、公积金贷款的相关问题解释

征信黑名单的人能取住房公积金账户里的钱吗？

可以。公积金提取主要是根据是否满足提取条件来判断，并不是和个人征信有关，黑户的身份不会影响到从自己的账户里取钱。

公积金贷款被拒绝之后还可以再申请吗？

可以，但是要先把征信给修好了。建议把逾期未还的钱全部还上，并且要有一个好的信用记录至少2-5年等征信报告更新到可以满足准入要求的时候再进行公积金贷款的申请。

总结

综上所述，黑户贷款、公积金贷款在合法的金融机构里是没有出路的，所以大家不要相信那些所谓的“洗白征信”、“包下款”的不法宣传。对于有公积金但是没有使用过的用户来说，最好的办法就是把公积金账户里的钱取出来用来周转或者改善自己的信用状况之后再去找一家正规的持牌机构借钱。当面临巨大的债务压力的时候，要保持冷静，并且不再继续用借贷的方式来维持生活，这才是摆脱财务危机的有效方法。