需要担保费必下款的口子是真的吗，哪个平台容易下款？

目前，在线上的借贷市场上有很多信用等级较低的人群经常去搜寻有关必须有担保费用才能放款的漏洞有关的内容。所谓“必下款”的话，就存在一定的风险费用，也就是担保费或者服务费。此类借款的产品一般是由小贷公司或者助贷平台提供的，并且会引入第三方担保机构来承担放款的风险，在一定程度上提高审核通过的概率。本文将会对这种借贷方式的工作原理进行详细的阐述，并且会挑选出五个可以使用手机上的支付宝来进行申请或者是和之相关的正规的小额贷款平台，以便于你在需要资金周转的时候能够作出正确的决定。

深入研究担保费用必须下款的原因

对于需要资金支持的用户来说，找到必须有担保费用才能放款的漏洞就是一条可以快速解决问题的道路。但是要申请的话，首先要弄清楚它的运行机制和费用构成。

担保费合理性的论证

因为借款人的信用评分没有达到银行或者顶级消费金融公司放贷的标准，所以这些“口子”要收取担保费。为了降低坏账的风险，平台会使用融资担保公司来帮助自己。如果借款人不履行合同义务的话，那么保证人就会代替借款人进行还款。所以除了要还清正常利息之外，还要另外支付一笔担保费。

• 风险定价机制：担保费就是对高风险客户的额外收费。
• 费用结构拆解：综合成本一般包括利息、担保费和服务费等等，年化利率一般会逼近法律规定的最高值（24%-36%）。
• 下款概率提升：虽然没有绝对的“必下款”之说，但是担保机制可以大大提高有征信污点的人通过审核的概率。

辨别出合法的交易平台和非法的诈骗网站

在寻找必须有担保费用才能放款的漏洞当用户处于这种情况下时，很容易受到诈骗。正规的平台会把担保费用和代扣方都写进合同里，并且不会在放款之前向借款人收取所谓的“工本费”或者“解冻费”。切勿相信放款之前要收取费用的说法，因为有99%的可能性这是诈骗行为。

操作方法：选择五个手机上可以使用的支付宝贷款平台

根据用户的便利性要求，并考虑到市场的反馈以及合规的情况，在此选择五个和支付宝生态系统联系比较密切并且有担保或者服务费模式的小额贷款平台。虽然这些平台并不是必须下载的，但是它们在同类型的产品里上架的概率比较高。

借呗（蚂蚁消费金融）

作为支付宝中重要的信贷产品之一，借呗虽然没有明面上收取“担保费”，但是对一些信用分数较低的用户来说，会匹配到相应的资金方，并且会展示出综合年化利率。这是最正规的选择途径，没有任何隐含的服务费用。

2、360借条（使用支付宝小程序或者单独的应用程序）

360借条属于典型的助贷平台，一般会被归入到必须有担保费用才能放款的漏洞（一）。它的优点是审核速度很快，在申请的时候可能会被触发担保服务并需要缴纳一定的担保费用，但是下款的速度以及通过率在业内都有很好的口碑。

3. 还呗

还呗的主要业务是信用卡账单分期付款，但是也提供了现金贷款的服务。该平台和很多持牌机构都有合作，并且常常使用的是联合放款或者担保的方式。对于有轻微征信问题的用户，还呗会用上担保的方式来提高放款的成功率。

4. 分期乐

分期乐除了可以进行商品分期外，还可以办理小额现金贷款业务。因为是乐信旗下平台，所以它的风控系统很完善。一些用户在申请现金贷的时候，在合同里会有融资担保的内容，这是非常明显的必须有担保费用才能放款的漏洞类型的正规军。

5. 小赢卡贷

小赢卡贷主要是为有信用卡的用户提供服务，在它的运作方式里常常会涉及到众安保险这样的保证人。用户申请的时候，保费就计入了总的费用当中。尽管价格稍高一些，但是它具有很高的成功率，在担保类的产品里面表现最好，比较符合急需资金周转的需求。

有关担保费必须下款的问题的一些常见的疑问

交了担保费用就可以马上拿到贷款了吗？

不是。正常的担保费用一般会在贷款成功之后一次性收取或者分批收取。如果在放款之前要你转帐支付担保费的话，那么很有可能就是诈骗行为了，请马上停止一切相关操作。

担保费用可以退还可以协商减少吗？

一般而言，担保费按照合同规定来收取，并不能减免。但是如果综合年化利率超过了法律规定的最高限额（36%），那么消费者就可以向金融监管机构提出申诉，请求把超出的部分退回来。

总结

综上所述，寻找必须有担保费用才能放款的漏洞虽然可以暂时缓解一下资金紧张的问题，但是用户要付出很高的融资费用。使用支付宝这样的大平台入口去申请360借条、还呗、分期乐等等的产品，在一定范围内可以保证资金的安全以及个人信息的保密性。建议用户在申请之前认真查看借款合同，计算出总的年利率之后再决定是否借钱，不能因为急于求成而让自己掉入债务泥潭中。