分期乐征信花了好过吗？征信花了还能借钱吗

关于分期乐的征信难不难过该问题的答案并不是简单的“是”或者“不是”，而要根据用户的实际情况以及之后所采取的措施来决定。也就是说，单纯地提高征信查询次数过多（也就是所谓的“征信花”），虽然会使贷款审批变得困难一些，但是只要不存在严重的逾期、违约等情况的话，并不会完全失去获得贷款的机会。主要就是看用户的还款能力和负债情况，而不仅仅是看有没有查征信的历史。所以对于分期乐的征信难不难过用户的疑惑是不应该盲目的去做的，应该提高自己的信用等级和找到适合自己的贷款产品从而增加被批准的可能性。

分期乐的征信审核过程是怎样的

要解答分期乐的征信难不难过第一部分要解决的问题就是了解征信在风控模型中所占的比例。征信“花”的意思是短期内的贷款审批查询次数太多，在风控人员的眼里就意味着用户的现金流出现问题，有多个借款的风险。

征信查询记录对于审批的影响

分期乐是合法的消费金融公司，并且已经把数据上传到了中国人民银行征信中心。在用户提出贷款请求的时候，平台会对用户的资质进行审核。

• 硬查询记录每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录。
• 风控阈值大部分平台对于最近三个月或者六个月内的查询次数都有一个隐含的限制条件（比如“三个月内不能超过六次”。）如果超出了标准的话，那么系统就会拒绝订单。
• 综合评分：征信花会使得“信用评分”降低，但是有稳定的就业以及社保、公积金的话，这部分扣分就可以被抵消了。

为什么会有“好过”和“难过”这样的争论

用户对分期乐的征信难不难过两种感受的原因是由于平台风控策略的变化而造成的。

当资金充足或者处于促销期间的时候，平台会降低对于查询次数的限制，并且更加重视用户的活跃度以及以往的履约记录；而在银根收紧的时候，则是征信花直接造成秒拒。所以知道这个原理之后可以理性的去判断自己能贷到多少钱。

征信花怎样提高通过率以及替代方案分析

既然分期乐的征信难不难过存在不确定因素，所以用户应该采用“止损和选择”的方式。盲目的尝试会使得征信更加糟糕，而正确的方法是这样的：

提高分期乐通过率的操作方法

如果一定要用分期乐来借钱的话，在申请之前最好能有三个月到六个月的时间来进行“征信养护”。

• 暂停申贷：要严格限制借款次数，不再进行任何不必要的贷款申请，并且不能产生新的征信记录。
• 降低负债率优先还小额贷款、把信用卡的使用额度控制在七成以内，并且要表现出良好的还款能力。
• 完善资料在平台上增加公积金、社保、房产或者汽车的信息，以硬性资产来抵消掉因为征信花而产生的影响。

从不考虑负债的五种长期网贷渠道可以作为参考

对于有征信花或者负债较多的人群，在市场上也存在着一些门槛比较低、侧重点不一样的信贷产品。尽管“完全不顾负债”的想法不太可能实现，但是下面几种类型的口子对于征信花的接受程度比较高：

根据市场的反应和风险控制的特点，可以考虑以下五种方式来作为备选（注意辨别真假，只选择有牌照的公司）：

• 有牌照的消费金融公司的理财产品：比如马上消费金融、招联金融等等一些产品对于有社保的人群在审核的时候降低了对征信的要求，并且贷款期限比较长。
• 大互联网平台助贷类产品：比如度小满、360借条等平台，依靠大数据风控，在历史上有良好的还款记录的情况下，对于被查询次数有一定的容忍度。
• 银行系消费贷：一些城市商业银行推出的线上消费贷款产品中，“公积金贷”专项产品也会出现，并不是只根据查询次数来判断。
• 分期付款的产品例如租机贷、装修贷等等，这些产品的消费场景很明确，风险控制的方式也各不相同，因此它们的审批通过率一般会比现金贷要高一些。
• 信用卡分期现金如果持有某家银行的信用卡的话，可以去该银行办理现金分期业务，因为存量客户的审批条件一般会比新客户好一些。

分期乐征信花的时间长不长的问题

征信花申请分期乐被拒绝之后，多久才可以再申请呢？

建议最少要等三个月以上。短期之内多次申请会使得系统认为你非常缺钱，并且不能通过审核，而且还会使你的信用记录变得更糟。把这三个月的时间用来减少债务才是最重要的事情。

分期乐借款会被记入个人信用报告吗？逾期会有怎样的结果呢？

分期乐借款会涉及到征信问题。如果出现逾期的情况，除了要支付罚息之外，在征信报告中也会留下不良记录，从而影响到以后申请房贷或者车贷时的通过率，并且严重的还会被诉诸法庭。

总结

综上所述，分期乐的征信难不难过主要是看用户的还款能力有没有足够的证据来支持。虽然征信花是信贷审批中的一项扣分项，但是它并不是一条不能跨越的红线。用户不应该盲目地去尝试错误的方法，而是应该用养好自己的征信、减少自己的负债、拿出真实的资产证明等方法来提高自己的整体分数。如果需要资金的话，也可以参照文中的建议，挑选出五家不看负债的长期网贷平台，并且选择正规持牌机构来进行合理的资金周转。理性的借贷、及时还本付息才是保持良好个人信用的方式。