信用卡可以贷款吗？额度、利率及实用场景详解

手头突然紧了，想用钱又不想开口向亲戚朋友借，这时候有人可能会想到信用卡 —— 信用卡可以贷款吗？能贷多少？利息高不高？适合在哪些时候用？这些问题估计不少人都琢磨过，今天小编就来好好聊聊这个事儿，希望能帮到有需要的朋友。

信用卡到底能不能贷款？

咱们先把最核心的问题说清楚：信用卡确实能贷款。不过它跟咱们平时说的那种从银行直接借钱的贷款不太一样，更像是信用卡本身附带的一种借钱功能。
比如有的银行会给信用卡用户提供 “现金分期” 服务，就是把信用卡里的额度转成现金打到你的银行卡里，然后你再分期还。还有 “备用金”，这算是额外给的一笔钱，不用的时候不收费，用了之后按月还就行。
不过话说回来，不是所有信用卡都能贷款，得看银行的政策，还有你平时用卡的情况。要是你经常逾期，那银行估计不会给你这个权限。

贷款额度有多少？

额度这事儿，真没个准数。一般来说，会跟你信用卡本身的额度挂钩，可能是你固定额度的一半，也可能比固定额度还高。
小编见过有人信用卡固定额度是 5 万，能贷出来 8 万的；也见过固定额度 10 万，只能贷 3 万的。这可能跟你的收入、信用记录有关，但具体怎么算的，小编也说不太清，具体机制待进一步研究。
要是你急着用钱，想知道自己能贷多少，可以打银行客服电话问问，或者在手机银行 APP 上查一下，这样更靠谱。

利率怎么算？贵不贵？

利率这东西，不同银行差别挺大的。有的银行搞活动，可能年化利率 5% 左右；有的可能要到 10% 以上，这就得好好算算划不划算了。
咱们拿一笔 1 万块的贷款来说，要是年化利率 6%，分 12 期还，每个月大概还 860 多块，总共要还的利息差不多 300 多块。要是利率 10%，那总利息就得 500 多块了，差得还不少呢。
不过大家要注意，有些银行说的利率是月利率，不是年利率，算的时候可得看清楚，别搞错了。咱们在使用的时候，一定要把这些数字算明白再决定借不借。

哪些场景适合用信用卡贷款？

短期周转

比如突然要交房租、水电费，工资还没发，这时候用信用卡贷款周转一下挺方便的。借个几千块，等工资到了马上还上，利息也不会太多。

紧急消费

像家里的电器突然坏了，不马上买新的不行；或者有个小的医疗支出，这时候用信用卡贷款能解燃眉之急。小编有次冰箱坏了，就是用信用卡贷了 3000 块买新的，后来分 3 期就还上了，没觉得有什么压力。

小额投资

比如想做点小生意，进点货，本钱不够，这时候可以考虑用信用卡贷款。但这得提醒大家，投资有风险，要是赔了，贷款还得照样还，所以一定要谨慎。

用信用卡贷款要注意啥？

首先，能不借就不借。虽然借钱方便，但毕竟是要还利息的，能自己解决的就尽量自己解决。
其次，要按时还款。要是逾期了，不仅要交滞纳金，还会影响信用记录，以后再想借钱就难了。这样就可以避免很多麻烦。
最后，别借太多。根据自己的还款能力来，借的钱超过了自己能还的范围，很容易陷入债务危机。

小编的个人看法

信用卡贷款确实是个方便的工具，关键看怎么用。用好了，能帮咱们解决不少难题；用不好，可能会带来一堆麻烦。
我觉得大家在使用的时候，一定要理性对待，不要因为借钱方便就随便乱借。毕竟每一分钱都是要还的，还得加上利息。希望大家都能把这个工具用对地方，让它真正帮到自己。