公寓贷款额度不够买心仪公寓怎么办

看中的公寓各方面都合适，可银行批的贷款额度差了一大截，这钱不够可咋整？总不能眼睁睁看着喜欢的房子被别人买走吧？别慌，这种情况其实挺常见的，今天就来给新手朋友们好好说说，遇到贷款额度不够的时候，咱们有哪些办法可以解决。

先弄明白，贷款额度为啥会不够？

很多朋友可能会纳闷，自己明明收入还行，征信也没啥问题，咋额度就不够呢？其实银行批贷款，不是拍脑袋决定的。

• 首先看公寓评估价，银行不是按你买的价格算，而是派评估师去估，要是评估价比成交价低，贷款额度自然就少了。
• 然后是你的还款能力，收入太低，或者负债太高，银行怕你还不上，也会压低额度。
• 还有就是政策限制，公寓属于商业性质，很多银行有最高额度限制，不是你想贷多少就贷多少。

就像我邻居小王，前段时间买公寓，成交价 150 万，可银行评估才 130 万，按 50% 贷款比例算，就少了 10 万，当时他急得不行，后来才找到解决办法。

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办法一：自己多凑点首付，缺口不大的话这招最直接

如果差的钱不多，比如就几万、十几万，那最省事的就是自己想办法多凑点首付。

• 可以跟亲戚朋友周转下，记得打个借条，说明还款时间，免得伤了和气。
• 看看自己有没有闲钱在理财里，比如定期存款、基金啥的，提前取出来先用着，虽然可能损失点利息，但总比错过房子强。
• 还有公积金里的钱，有些城市支持提取公积金付首付，具体可以问问当地公积金中心。

我表哥之前就这么干的，当时差 8 万，跟我们几个亲戚凑了凑，很快就解决了，现在月供压力也不大。不过这招只适合缺口小的情况，要是差太多，就不太现实了。

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办法二：找个共同借款人，一起承担还款责任

要是自己还款能力不够，导致额度低，那可以找个收入高、征信好的人当共同借款人，比如配偶、父母都行。

• 共同借款人要一起签贷款合同，以后一起还贷款，银行会把两个人的收入加起来算，额度可能就上去了。
• 但要注意，对方的征信一定要好，要是有逾期记录，反而会帮倒忙。

我同事小李，刚工作没几年，收入不高，买公寓时额度不够，后来让他爸爸当共同借款人，他爸是退休教师，有稳定退休金，银行一下子就多批了 20 万，问题就解决了。

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办法三：换家银行试试，不同银行政策真不一样

别一棵树上吊死，这家银行额度不够，说不定换一家就够了。

• 有些银行对公寓贷款更宽松，评估价给得高，或者贷款比例能稍微浮动点，比如本来 50%，有的银行能给到 55%。
• 可以多跑几家银行问问，把自己的情况说清楚，让他们给预估下额度，对比之后再选。

我之前帮朋友打听，发现同一家公寓，A 银行评估 120 万，B 银行评估到了 130 万，光这一项就差了 5 万贷款，所以多问问肯定没坏处。

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办法四：和卖家商量，能不能稍微降点价

这招可能有点难，但可以试试。要是卖家着急出手，你可以跟他说，银行评估价低，贷款批不够，看能不能把成交价降点，这样首付和贷款压力都能小些。

• 谈判的时候态度好点，别说 “你这房子不值这么多”，可以说 “我是真心想买，就是资金有点紧张，您看能不能通融下”。
• 也可以加点其他条件，比如尽快付款，或者不要求卖家做太多装修改动，让对方觉得划算。

我同学就成功过，当时卖家急着移民，最后总价降了 5 万，两边都满意，不过这得看运气，不是每次都能成。

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办法五：先借短期贷款补缺口，但这招要谨慎

如果以上办法都行不通，差的钱又必须补上，那可以考虑短期消费贷或者信用贷，但这招风险比较大，一定要注意。

• 只能借短期的，比如一年以内的，而且额度不能太高，不然会影响你的负债比例，银行可能会怀疑你还款能力。
• 利息一定要算清楚，有些短期贷款利息很高，别到时候压力太大还不上。

我不太建议用这招，除非万不得已，而且一定要找正规银行借，别碰那些网贷，坑太多了。

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其实遇到贷款额度不够的情况，真不用太焦虑，总有解决办法的。关键是先搞清楚为啥额度不够，再针对性地想办法。我个人觉得，能自己凑首付或者找共同借款人是最好的，风险小，也省事。换银行也值得试试，毕竟每家银行标准不一样。
买公寓是大事，多花点时间琢磨琢磨，多跑几家银行，多跟身边有经验的人聊聊，总能找到适合自己的办法。希望大家都能顺利买到心仪的公寓，住得舒心。