住房公积金贷款担保人有什么责任和风险提前知晓才能不吃亏

身边有朋友最近遇到个头疼事：亲戚买房要办住房公积金贷款，非得拉他做担保人，这事儿到底能不能答应？估计不少新手小白都有过类似疑问吧？今天就来好好聊聊住房公积金贷款担保人的责任和风险，看完你就知道该咋选了，省得以后吃大亏！

啥是住房公积金贷款担保人？先弄明白这个

可能有人会问，担保人不就是签个字吗？哪有那么复杂？其实还真不是。简单说，担保人就是当贷款人还不上钱的时候，得替他兜底的人。公积金贷款额度高、利息低，但对贷款人的资质要求严，这时候就需要有个信用好、还款能力强的人来做担保，相当于给贷款加了层 "保险"。
为啥非得要担保人呢？主要是银行或公积金中心怕贷款人还不上钱。比如贷款人收入不稳定，或者征信有点小瑕疵，这时候有个靠谱的担保人，机构才敢放款。咱们普通人可能觉得只是帮个忙，可这忙一旦帮了，责任可就大了去了。

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担保人要承担哪些责任？这几点跑不了

最核心的责任就是还款连带责任，具体来说有这几方面：

1. 贷款人逾期了，你得先顶上。比如贷款人这个月没钱还，银行第一个找的可能就是你，你要么帮他垫上，要么就得跟银行协商怎么处理，总不能不管不顾。
2. 要是贷款人长期不还，你可能得承担全部还款责任。这种情况虽然少见，但真遇上了就麻烦了，银行可能会通过法律途径让你还钱，到时候工资被划扣都有可能。
3. 除了本金利息，逾期产生的罚息、违约金也可能算在你头上。有些人以为只需要还本金，其实不是，这些额外的费用加起来也不是个小数目。

我之前见过一个案例，小王给表哥做了担保人，表哥后来生意失败还不上钱，小王每个月工资被划走一半，自己生活都成问题，这就是没弄清楚责任的后果。

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当了担保人，这些风险得提前想到

别以为责任清楚了就没事了，风险才是最该警惕的，尤其是这几个：

• 影响自己贷款：你做了担保人，这笔贷款会算成你的负债。以后你自己想买房贷款，银行会觉得你负债太高，可能给你降额度，甚至直接拒贷。比如本来你能贷 60 万，因为有担保，可能只能贷 30 万了。
• 征信可能受牵连：要是贷款人逾期，你的征信报告上可能会留下记录。别以为不是自己借的钱就没事，银行查征信的时候，担保记录看得清清楚楚，有逾期记录的话，以后办信用卡、贷款都难。
• 想取消担保基本没可能：签了担保合同，就不是你想退出就能退出的。除非贷款人把钱全还清了，或者找到新的担保人并且银行同意，否则你就得一直担着责任，少则几年，多则几十年。

有人可能会说，贷款人有房子抵押，还不上钱银行收房子不就行了？话是这么说，但银行处理抵押房手续特别麻烦，耗时也长，在这之前，肯定还是先找担保人解决，所以别指望用房子抵押来给自己 "脱身"。

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哪些情况千万别当担保人？这几种要果断拒绝

不是所有请求都得答应，遇到这几种情况，该说 "不" 就说 "不"：

1. 不太熟的人开口。比如同事、远房亲戚，平时没什么来往，突然找你做担保，你根本不了解他的还款能力，风险太大了。
2. 贷款人收入不稳定。要是对方没正经工作，或者收入时高时低，你就得掂量掂量了，他能不能长期还款都是个问题。
3. 自己近期有贷款计划。比如你打算明年买房，这时候就别当担保人了，免得影响自己贷款额度。
4. 对方让你 "只是签个字，不用你负责"。说这种话的人要么是不懂，要么就是想蒙你，真出了事，法律可不管他说过啥，合同签了就得认。

我个人觉得，担保这事儿跟借钱不一样，借钱最多是钱收不回来，担保可是可能让自己背上巨额债务的，所以宁愿得罪人，也别勉强自己答应。

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实在要当担保人，做好这几步能少踩坑

要是实在抹不开面子，非得当担保人，那这些事一定要做：

• 先查清楚贷款人的征信和收入情况。可以让他打份征信报告看看，再问问他的工作单位、收入来源，心里有个数。
• 仔细看担保合同，尤其是责任条款。别嫌麻烦，一条条看清楚，问问银行工作人员哪些条款对自己不利，比如是不是 "连带责任担保"，责任范围有多大。
• 跟家里人商量好。担保不是小事，得跟家人说清楚，别自己偷偷签了字，以后出问题家里人都不知道，到时候矛盾就大了。
• 最好找个见证人。比如让双方都认识的朋友在场，把担保的事说清楚，万一以后有纠纷，也好有个证明。

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其实啊，当担保人就像是给别人的债务 "买单"，风险远大于人情。咱们普通人赚钱都不容易，别因为一时抹不开面子，把自己拖进麻烦里。要是有人找你做担保，先想想自己能不能承担这些责任和风险，想清楚了再决定，这才是对自己负责。希望这些能帮到正在纠结的你，做决定前多掂量掂量，总没错的。