急着用钱的时候，打开手机搜 “马上放款的贷款”，出来的平台能刷好几页，个个都说自己靠谱、到账快。可真要选的时候，心里直打鼓：这个平台会不会是骗子？那个利息会不会太高？今天小编就来聊聊，到底哪些马上放款的贷款平台才算靠谱，教你几招辨别方法，让你借钱不踩坑。
一、先看平台有没有 “身份证”，这是最基本的
想知道一个贷款平台靠不靠谱，先看它有没有正规的 “身份证”。啥是 “身份证” 呢？就是国家发的金融牌照，像小额贷款公司牌照、消费金融公司牌照这些。正规平台都会把牌照信息放在官网或者 APP 显眼的地方，你点进去就能看到。
要是找不到牌照信息，那你就得小心了。有些平台说自己 “有资质”，但拿不出正经文件，这种十有八九有问题。小编之前帮朋友查过一个平台，客服说有牌照，结果翻遍了整个 APP 都没找到，最后朋友果断换了一家，现在想想都后怕。
不过话说回来，有牌照也不代表绝对安全，只能说它符合基本要求。就像人有身份证，不代表这个人一定是好人，对吧？所以这只是第一步，后面还有很多要查的。
二、利息和费用藏没藏猫腻，得算清楚
咱们借钱，最关心的就是利息。正规平台的利息一般都明码标价，不会藏着掖着。国家有规定，贷款的年利率不能超过 36%，要是哪个平台说利息低，但手续费、服务费加起来超过这个数，那肯定是坑。
怎么算呢？你可以让客服把所有费用列出来，自己加一加。比如借 1 万块，分 12 期还，每个月还 1000 块，总共要还 12000 块，那年利率大概就是 20%，这还算合理。但要是每个月除了还款，还要交所谓的 “担保费”“管理费”，加起来比本金还多，那就别碰了。
有些平台会玩文字游戏，说 “日息万分之五”，听着不多，可你算一算，一年下来就是 18%，要是再加上其他费用，可能就超标了。我们在使用这些平台的时候，一定要把账算明白，别被表面的数字忽悠了。
三、看用户评价，别只信广告
平台自己说自己好不算数，得看看用过的人怎么说。你可以去应用商店看看 APP 的评分，或者搜搜网友的评价。要是很多人说 “到账慢”“乱收费”“客服不理人”，那这个平台大概率不靠谱。
不过评价也不能全信，有些可能是竞争对手恶意抹黑，还有些是用户自己操作不当导致的问题。小编的办法是，多看几条评价，尤其是那些带细节的，比如 “我申请后 3 小时到账，客服态度不错” 这种，比单纯说 “好” 或 “不好” 可信多了。
还有个小技巧，你可以问问身边用过贷款的朋友，他们推荐的平台往往更靠谱。毕竟是亲身经历，总比网上的陌生人评价让人放心。
四、合同条款要细看，别被 “坑” 在纸上
签合同的时候，千万别嫌麻烦，一定要一字一句看清楚。特别是那些小字、附加条款，很多坑都藏在里面。比如 “提前还款要收违约金”“逾期一天罚息翻倍” 这些，要是没看清，以后可能会吃大亏。
正规平台的合同虽然长，但条理清楚，不会用模棱两可的话。要是你看到某条条款看不懂，或者觉得不合理，一定要问客服，让他们解释清楚。别不好意思，这关系到你的钱袋子，必须较真。
小编有个同事，之前签合同没注意看，后来想提前还款，结果被收了一大笔违约金，后悔得不行。所以大家一定要吸取教训，合同再长也要耐心看完。
五、个人信息保护到位吗，这很重要
靠谱的平台会好好保护你的个人信息，不会随便泄露。你可以看看 APP 的权限设置，要是它要求获取你的通讯录、短信记录，还不给你关闭的选项，那就要小心了。有些不良平台会把你的信息卖给别人，到时候骚扰电话能烦死你。
还有，正规平台只会在申请贷款的时候让你提供必要的信息，比如身份证、银行卡，不会让你填无关的内容，像社交账号密码、家庭住址详细到门牌号这些，要是让你填，十有八九是骗子。
至于这些平台具体是怎么加密保护信息的，用了什么技术，小编就说不太清了，这方面的专业知识还是得问懂行的人。但咱们作为用户，能做的就是多留个心眼，别把信息给得太痛快。
六、紧急情况找官方渠道，别信 “内部人员”
要是你申请贷款时遇到问题，比如审核一直不过、到账延迟，一定要找平台官方客服解决。别信网上那些说 “我是内部人员，能帮你快速通过” 的人，这些十有八九是骗子，他们会先让你交 “手续费”，收了钱就跑路。
正规平台的客服渠道都很明确，比如 APP 内的客服入口、官方电话，而且客服不会让你私下转钱。小编之前就接到过自称 “贷款平台客服” 的电话，说交 500 块能加快审核，我直接挂了电话，去官方 APP 问了真客服，人家说根本没这回事。
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