企业贷款平台怎么选？额度利率审批时效对比，帮企业精准匹配合适渠道

开公司的朋友，是不是都遇到过这样的情况？订单来了，原材料不够钱买；想扩大生产线，设备款差一大截；甚至有时候，员工工资都快发不出来了，这时候能想到的，就是找企业贷款平台救急。但打开手机搜一搜，各种平台铺天盖地，都说自己额度高、利率低、放款快，到底该信哪个？选不对平台，不仅耽误事，可能还会掉坑里，付出更高的成本。今天，小编就和大家好好聊聊，企业贷款平台到底该怎么选，从额度、利率、审批时效这三个关键地方对比，帮你找到最合适的渠道。
► 企业贷款平台，到底是些什么？为什么要选对？
首先得弄明白，企业贷款平台是什么。简单说，就是专门给企业提供贷款服务的地方，有的是银行自己的线上平台，有的是和银行合作的金融科技公司，还有一些是有资质的网贷平台。它们的作用，就是帮企业解决资金难题。
那为什么一定要选对平台呢？你想啊，如果选了个不靠谱的平台，额度明明说能贷 100 万，结果提交资料后只批了 10 万，不够用不说，还浪费了时间。利率也是，表面说年利率 5%，等签了合同才发现有各种手续费，实际利率快到 10% 了，这压力一下子就大了。审批时效更要命，急着用钱的时候，平台说 3 天放款，结果等了半个月，订单早就黄了。所以选对平台，太重要了。
► 看额度，该怎么比？哪里能找到匹配的？
企业贷款，大家最关心的肯定是额度够不够。不同平台的额度差别很大，有的平台最高能贷 1000 万，有的可能只到 50 万。这时候该怎么比呢？
首先得清楚自己需要多少资金。比如你要进一批货，大概需要 80 万，那就重点看那些额度能覆盖 80 万的平台。但也不能只看最高额度，因为最高额度往往是给资质特别好的企业的，咱们得看自己这种情况大概能贷到多少。
怎么知道平台能给咱们多少额度呢？很多平台都有额度测算工具，输入企业的成立时间、年营收、纳税情况这些信息，就能大概算出能贷多少。我们在用的时候，不妨多找几个平台测一测，对比一下。
哪里能找到这些平台呢？银行的官网或者手机银行 APP 里，一般都有企业贷款板块，这些平台背靠银行，资质比较可靠。另外，一些知名的金融科技公司，像微众银行的微业贷、网商银行的网商贷，也是专门做企业贷款的，大家可以去它们的官方渠道看看。
► 算利率，有哪些坑？该怎么做才能拿到低利率？
利率高低，直接关系到还款压力。但利率这东西，猫腻可不少。有的平台说利率低，但实际上要收手续费、管理费，加起来就高了。
该怎么算清楚实际利率呢？小编教大家一个方法，看年化综合资金成本。这个成本包括了利息、各种费用，能真实反映贷款的成本。比如一个平台说月利率 0.5%，但每月要收 0.3% 的管理费，那实际月成本就是 0.8%，年化就是 9.6%。
怎么做才能拿到低利率呢？企业的征信很重要，平时要按时交税、还款，别留下不良记录。还有，能提供的抵押物或者担保越多，平台觉得风险小，利率可能就越低。但有些朋友的企业刚起步，没什么抵押物，这时候可以看看那些信用贷款平台，虽然利率可能比抵押贷高一点，但门槛低，能解燃眉之急。
► 审批时效，快和慢差别在哪？急用钱该选哪里？
审批时效也是个关键，尤其是急着用钱的时候。有的平台说 “当天放款”，有的则需要 “7 个工作日以上”。这快慢差别在哪呢？
主要是审批流程不一样。纯线上审批的平台，用大数据自动审核，速度就快，可能几个小时就出结果。那些需要人工审核，还要实地考察的平台，速度就慢一些，但这种平台可能额度更高，利率更低。
急用钱该选哪里呢？肯定优先选纯线上的信用贷款平台，比如刚才提到的微业贷、网商贷，很多都是当天就能放款。但要注意，这些平台对企业的经营数据要求比较高，比如支付宝的网商贷，会看企业在支付宝的交易流水。
► 如果选错了平台，会怎么样？该怎么补救？
如果不小心选错了平台，会怎么样呢？可能会被收取高额违约金，或者贷款合同里有陷阱，导致还不清钱，影响企业征信。
该怎么补救呢？发现不对劲，先看看合同里的违约条款，能不能提前还款，违约金多少。如果违约金不高，尽早还了，换个靠谱的平台。要是已经影响到征信了，那就要赶紧把欠款还上，以后好好维护征信，慢慢修复。
小编觉得，选企业贷款平台，就像给企业找合作伙伴，得慢慢来，多对比，别被那些夸张的宣传忽悠了。先清楚自己的需求，再看平台的额度、利率、审批时效是不是匹配，最后一定要查清楚平台的资质，看看有没有金融监管部门的许可。希望这些能帮到正在为资金发愁的你，选对平台，让企业顺利发展。