急着用钱的时候，翻遍钱包只看到几张信用卡，你是不是也想过：有信用卡就能贷款吗？毕竟信用卡刷了能还钱，那凭它再贷点款，应该不难吧？但真要操作起来，却发现不是那么回事 —— 有的说额度太低，有的说审核过不去，还有的等了好几天钱都没到账。今天小编就把这些事儿一次说清，让你明明白白知道，有信用卡到底能不能贷款，要啥条件、能贷多少、多久能到账。
► 基础问题：有信用卡真的就能贷款吗？为啥有的能贷有的不行？
我们在用信用卡的时候，总觉得它跟贷款该是 “亲戚”，毕竟都是银行给的信用额度。但其实，“有信用卡就能贷款” 这话，对也不对。
对的地方在于，很多贷款产品确实把 “有信用卡” 当成重要条件。比如银行的 “信用卡现金分期”，只要你信用卡用了一段时间、没有逾期，打电话给银行就能申请，把额度转到银行卡里慢慢还。还有些网贷平台，看到你有信用卡记录，会觉得你信用有参考，审批可能更松快。
不对的地方呢，是它不是唯一条件。有位朋友就遇到过，自己有张用了两年的信用卡，申请某平台贷款时还是被拒了，后来才知道，他最近三个月有两次忘了还信用卡最低还款，征信上记了逾期。所以啊，信用卡只是个 “敲门砖”，银行或平台还会看你的用卡记录、征信情况、收入来源，不是有卡就百分百能过。
那为啥同样有信用卡，有人能贷 5 万，有人只能贷 5 千？这就像平时借东西，人家肯借你多少，不光看你是谁，还看你平时还钱爽不爽快、手里有没有钱。信用卡用得好，按时还款、额度用得合理，贷款额度自然就高；要是总逾期、刷爆卡，能贷到的钱肯定少，甚至直接被拒。
► 场景问题：想凭信用卡贷款，该怎么做？哪里能找到合适的产品？
如果你手里有信用卡，现在急需用钱，该怎么操作呢？我们分几种情况来说说。
第一种，就找你的信用卡发卡行。打开手机银行 APP，一般在 “信用卡” 栏目里能找到 “现金分期”“备用金” 之类的入口。比如你有张招行信用卡，点进去看看 “e 招贷”，填写金额、选择期数，提交后很快就有结果。这种方式的好处是安全，毕竟是银行自家产品，利率也相对透明，缺点可能是额度不会特别高，一般跟你的信用卡固定额度差不多。
第二种，试试持牌消费金融公司。像招联、马上、苏宁这些，很多都有针对信用卡用户的贷款产品。申请的时候，他们会让你授权查询信用卡使用记录，只要没有严重逾期，通过率还可以。小编有个同事，信用卡额度才 1 万，在某消费金融公司居然贷到了 3 万，说是因为他每个月都刷满额度、按时还款，平台觉得他消费能力稳定。
第三种，网贷平台要谨慎选。有些小平台说 “有信用卡就能贷”，但利息高得吓人，还可能藏着手续费。如果你非要选，一定要看清楚年化利率有没有超过 36%，合同里有没有 “砍头息”—— 就是放款前先扣掉一部分钱当手续费，这种千万别碰。
申请的时候，记得准备好这些东西：身份证照片、信用卡正反面照片（遮挡卡号后四位）、绑定的银行卡信息。有些平台还会让你人脸识别，确保是本人申请。提交后别着急，一般当天或第二天就会有结果，催得太急也没用。
► 场景问题：不同需求下，额度和到账时间有啥差别？
有人说 “我就缺几千块，下个月发工资就还”，有人说 “我要贷十几万，用来装修房子”，不同需求对应的额度和到账时间，差别可大了。
先说小额应急，比如 5 千到 2 万。这种一般选信用卡自带的 “闪电贷”“随借随还” 产品就行。小编上次急着交房租，用交行信用卡申请 “好享贷”，填了 1 万额度，提交后 5 分钟就到账了，而且可以分 3 期还，利息也能接受。这种小额贷款，只要你信用卡状态正常，几乎秒批，到账时间大多在 1 小时内。
要是需要 5 万到 20 万，可能就要走银行的 “信用贷” 通道了，这时候信用卡只是辅助证明。银行会查你的收入流水、工作单位，要是你是公务员、国企员工，额度可能更高。我表哥是老师，用他的工行信用卡申请 “融 e 借”，批了 15 万，到账花了 2 天，因为需要人工审核他的工作证明。
还有些朋友想贷更长时间，比如分 3 年还。这种情况，平台会更看重你有没有稳定收入，信用卡用了多久。有个做电商的老板，信用卡用了 5 年没逾期，在某平台贷了 20 万，分 36 期，到账用了 3 天，因为平台要核实他的店铺营收。
要注意的是，额度高的贷款，到账时间通常更长，因为审核更严格。别想着 “我今天申请，明天就能拿到 20 万”，不太现实，最好提前一周规划。
► 解决方案：如果信用卡用得不好，还能贷款吗？会有啥影响？
但有些朋友信用卡用得不太好，比如有过几次逾期，或者额度一直很低，这种情况还能贷款吗？
如果只是偶尔一次逾期，而且很快就还上了，影响不大。小编有个朋友，去年忘了还信用卡，逾期 3 天，后来申请贷款时平台问起，他说明情况并提供了还款记录，最后还是批了，就是额度比预期少了一半。这种时候，你可以主动跟平台说明逾期原因，比如 “当时在外地出差，没收到提醒”，或许能挽回一点。
要是逾期超过 3 次，或者有过 “连三累六”（连续三个月不还，累计六次逾期），那大部分正规平台都会拒贷。这时候别去找那些 “黑网贷”，不然利息能把你压垮。可以试试找亲友周转，或者用名下的资产抵押，比如房子、车子，虽然麻烦点，但至少安全。
还有种情况，信用卡额度才几千块，想贷几万块怎么办？这时候可以多提供一些证明材料，比如工资流水、公积金缴纳记录，证明你有还款能力。有个姑娘信用卡额度才 3 千，但她每月公积金交 2 千多，某银行看了她的公积金记录，给她贷了 8 万，因为觉得她收入稳定。
要是申请被拒了，别马上再换平台申请，这样会让征信报告上留下很多查询记录，更难通过。最好隔一两个月，把信用卡账单还清楚，再试试。
► 解决方案：贷款到账后，这些事不注意，可能会吃亏
钱到账了是不是就万事大吉了？不是的，有些细节不注意，可能会多花钱，甚至影响信用。
首先，搞清楚还款日期和方式。有些平台是自动扣款，你要保证银行卡里有钱；有些需要手动还款，忘了的话就会逾期。小编见过有人贷款后，以为跟信用卡还款日一样，结果错过了时间，被收了违约金。可以在手机上设个提醒，提前一天把钱存进去。
其次，提前还款要不要手续费？有的平台允许提前还，还不收额外费用，这样能少付点利息；但有些平台规定，提前还款要收剩余本金的 1% 作为手续费，这种情况就别急着提前还。申请的时候一定要问清楚，或者在合同里找 “提前还款” 条款。
还有，别把贷款的钱拿去投资、炒股。很多贷款合同里都写了，资金不能用于这些领域，要是被平台查到，可能会要求你提前还款，还会影响以后的贷款申请。老老实实用来应急、消费，才是正经事。
► 结尾
其实啊，“有信用卡就能贷款” 更像是个引子，真正决定你能不能贷、贷多少的，还是你的信用和还款能力。小编觉得，与其纠结用信用卡能贷到多少钱，不如平时把信用卡用好，按时还款、合理消费，等真需要用钱的时候，自然能顺利解决。希望这篇文章能帮到你，要是你还有其他疑问，欢迎在评论区留言，我们一起讨论。
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