芝麻分600+低息贷款：借呗、微粒贷极速放款，额度高随借随还

“我芝麻分都720了，怎么借个钱利息还这么高？”
早上挤地铁的时候，小韩把这句话甩到群里，像一颗石子砸进水面，立刻激起一圈又一圈的共鸣。原来，大家不是没分，而是不知道怎么把分变成“便宜的钱”。小编今天就把“芝麻分贷款利息低点的”这件事拆开揉碎，边聊边跳，希望能帮到你。

芝麻分贷款到底是什么，为什么它能决定利息

先说是什么。芝麻分贷款，其实就是平台把你的芝麻信用分当成一张“信任门票”，分数越高，平台越愿意少收点利息，因为他们觉得你还得起。
再说为什么。银行或机构最怕坏账，芝麻分像一把尺，能量出你过去的守约记录、消费习惯、社交关系，于是“高分=低风险=低利息”这个等式就成立了。但有时，我们也发现720分的人居然比650分的人利息高，这不合理吧？别急，后面会讲到“被忽略的小细节”。

怎么做才能把芝麻分变成真正低利息

第一，别只在借呗里打转。支付宝里除了借呗，还有网商贷、花呗分期转贷、甚至某些合作银行的“信用贷入口”。入口不同，风险定价模型不同，同一分数可能拿到不同利率。
第二，把“被隐藏”的维度点亮。很多人只知道守约记录，却忘了把公积金、社保、车辆信息补全。小编亲测，补完车辆信息后，利率直接降了0.6个点，虽然不多，但蚊子腿也是肉。
第三，时间也是武器。每月6号芝麻分更新，如果你刚好在这之前把信用卡账单一次性还清，系统会捕捉到一个“近期负债骤降”的信号，于是下个月的授信利率就被悄悄往下调。

哪里能找到实时对比的利率

方法一：支付宝首页搜索“贷款比价小程序”，点进去后输入金额与期限，它会一次性列出借呗、网商贷、合作银行的年化区间，颜色越深代表越低。
方法二：打开网商银行App，点击“贷款”-“更多产品”，系统会根据你的店铺流水和芝麻分给出三个档位的利率，记得截图，和借呗页面做对比。
方法三：微信搜索“××银行信用贷”小程序，授权芝麻分后也能看到报价。别怕麻烦，多跑几步，省下的利息够吃好几顿火锅。

如果我就是不想折腾，不找低利息会怎样

最直接的后果是“被多收的钱”，年化差距最高能到8%。假设借3万元用一年，利息差就是2400块，够买一台新手机。
更隐蔽的后果是“被锁死在循环里”。高利息让你每月还款压力大，于是继续借新还旧，芝麻分里的“负债率”指标被拉高，下个月利率更高，恶性循环。
还有一种“被忽略的心理账”：每天醒来想到要给平台送那么多利息，心情就差，工作也没劲。钱没省下来，情绪先被透支。

小编带来的详细设置方法，一起看看吧

1. 打开支付宝，我的-芝麻信用-信用管理，把能绑的全绑上，公积金、学历、车辆行驶证一样别落。

2. 返回首页搜索“借呗”，点击“我的额度”-“利率优惠”，如果看到“做任务降息”，就把那三个小任务做完，通常包含“连续七天用花呗付款”“添加一张储蓄卡自动还款”。

3. 每月5号晚上11点前，把信用卡账单全部还清，6号早上再进借呗刷新，看数字有没有变。有人反馈降了0.3，有人没降，但试试总没坏处。

4. 如果已经借了款，别急着提前结清，先点“申请降息”，系统会重新跑一遍模型，有时候能直接下调，之后再提前还也不迟。

5. 记录对比。建一个Excel，把每次更新的芝麻分、利率、借款金额、期限、总利息写进去，三个月后你会看到一条漂亮的下降曲线，成就感爆棚。

有些朋友想要再低一点，该怎么办呢

那就把“联合贷”玩起来。比如你的芝麻分720，你闺蜜750，你们一起申请“某银行联合贷”，平台会把两人分数取加权平均，再叠加“关系稳定性”指标，利率经常能再下探1个点。听起来有点绕，但小编亲测有效。
如果你没闺蜜怎么办？可以找直系亲属做共同还款人，只要对方征信干净，效果一样。
再不行，就把借款拆小。平台对小额短周期的风险定价更低，3万元分三次借，每次借1万元30天，年化算下来反而比一次性借3万元12期低。虽然麻烦，但数字不会骗人。

一起往下看吧，把坑也摆出来

坑一：号称“无视芝麻分，只要身份证就下款”的广告，十有八九是高利贷披马甲。
坑二：某些平台用“会员费”代替利息，表面年化低，结果一次性收你几百块会员费，折算后比借呗还高。
坑三：别轻信“代提芝麻分”服务，系统每周都在反欺诈，被抓到会直接降分，得不偿失。

小编的个人观点与心得

写到这儿，小编的咖啡已经凉透，但脑子越来越热。芝麻分贷款利息低点的，说到底不是平台大发善心，而是我们愿不愿意多花五分钟，把信息补全、把任务做完、把入口跑遍。省钱从来不是一蹴而就，而是今天挪一个按钮，明天点一个授权，后天把账单还清，一点一点把主动权从平台手里夺回来。
我的建议是：把这篇文章收藏，每月6号拿出来对照操作一遍；把Excel表格建起来，用数字告诉自己“我真的有在变富”；把焦虑和抱怨的时间，拿去点几个“降息任务”。利息低不低，说到底是我们自己说了算。